Seguros de decesos archivos - Almired

Seguro de decesos de Prima Nivelada

David — Fri, 22 Apr 2022 07:35:27 +0000

Seguro de decesos de Prima Nivelada

Calcule y compare Seguros de Decesos:

Este seguro mantiene fija la prima a lo largo de los años. En función de la edad a la que se contrate el seguro, se pagará más o menos por él. Así, si lo contratamos de muy jóvenes, estaremos toda la vida pagando una prima muy baja. Mientras que si lo contratamos de mayores, la prima será fija pero mucho más alta.

Por tanto, en los primeros años de vida del seguro estamos subvencionando los últimos años. Cuando se lleva muchos años pagando, la gente mayor puede seguir pagando una prima barata aunque el riesgo aumente.

La pima se puede actualizar con la inflación, paralelamente a la actualización del capital asegurado.

Fue la primera modalidad de seguro de decesos que se comercializó en España. Era el tipo de prima que se comercializaba tradicionalmente, y el que dominaban las aseguradoras especializadas en decesos, como Santalucía, Ocaso, Nortehispana, Almudena, Preventiva o Meridiano, entre otras aseguradoras tradicionales del ramo de decesos.

Este tipo de seguro de decesos, que en el pasado fue el tipo por excelencia, va en descenso. Aunque sigue siendo el más importante de todos y tiene a muchos clientes fidelizados. Así, ha pasado de representar alrededor del 70% del número de pólizas en 2016, a un 62,7% en 2019. Estos datos confirman que sigue siendo el seguro de decesos más importante en España.

Hoy en día, con la entrada en el sector de decesos de aseguradoras “no decesos”, tanto nacionales como internacionales (Segurcaixa Adeslas y Mútua Madrileña, Generali, DKV, y tantas otras), esta modalidad va a la baja aunque mantiene su cliente fiel.

Como ventajas, siempre sabremos de antemano cuánto nos tocará pagar durante toda la vida del seguro.

Como inconvenientes, suele ser un seguro que nos fideliza y atrapa. Al principio pagamos de más subvenciondo los años de vejez, y a medida que nos hacemos mayores, la cuota es relativamente muy baja respecto al riesgo. Por eso, hay mucha clientela cautiva a este tipo de seguro, y ahora no puede cambiar ni darlo de baja. Porque lleva muchos años subvencionando y acumulando “derechos de antigüedad”.

Nuestra recomendación

No es la mejora modalidad de seguro ya que te atrapa y no te deja libertad. Es un seguro que, en la mayoría de casos, terminarás pagando varias veces el coste del entierro.

Si tienes que contratarlo de cero, hay modalidades mucho más atractivas. Si ya lo tienes contratado, más abajo verás en qué circunstancias te recomendamos que lo des de baja, y en cuáles sería mejor mantenerlo.

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Seguro de decesos de Prima Semi-Natural

David — Fri, 22 Apr 2022 07:33:18 +0000

Seguro de decesos de Prima Semi-Natural

Es una variante de la modalidad de Prima Natural. La diferencia radica en que el prima se fija para un conjunto de años -que pueden ser 5-. Y cada vez que pasan ese número de años, se revisa el precio.

Se puede renovar anualmente igualmente, pero dejando el precio fijo durante un periodo fijo de años, que pueden ser 5.

Con el paso de los años, el seguro irá subiendo de precio, pero solo se modificará cada 5 años (o el periodo fijado).

Es la tercera modalidad más contratada, un 8% de los seguros en 2019. Aunque tiende a la baja, ya que tanto clientes como compañías aseguradoras van migrando este tipo de seguro hacia modalidades mixtas.

Nuestra recomendación

Al igual que la modalidad anterior, no somos muy partidarios de esta modalidad.

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Seguro de decesos de Prima Natural o Anual Renovable

David — Fri, 22 Apr 2022 07:32:03 +0000

Seguro de decesos de Prima Natural o Anual Renovable

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Se trata de una modalidad de póliza en la que se paga en función de la edad del asegurado, y cada año, a medida que se hace mayor el asegurado, la prima va subiendo. Los jóvenes pagan primas muy baratas, que van creciendo con la edad.

Por su propia naturaleza, también se le denomina “Anual Renovable”. Porque en realidad se trata de un seguro anual, donde cada año se paga en función del riesgo del asegurado para ese año. Y es renovable o cancelable cada año.

En este sentido, se parece a un seguro de vida, en que cada año se actualiza la prima (el precio) en función del riesgo del asegurado (la edad).

Es la cuarta modalidad con mayor presencia (7,6%) de los contratos de seguros de decesos están hechos en esta modalidad.

Puede darse el caso que, llegados a cierta edad, ya no podamos hacer frente al coste creciente de este seguro, porque cada año es más caro. Si nos damos de baja, perdemos todo lo pagado en el pasado.

Por eso hay que vigilar mucho en la contratación de esta modalidad. Aunque algunas aseguradoras intenten vendérnoslo de jóvenes por el hecho de ser muy barato.

Esta modalidad es la menos recomendada. De hecho, no la recomendamos. De joven pagarás poco, pero el riesgo de morir es mínimo. Por el contrario, cuando te hagas mayor y puedas empezar a necesitarlo, las cuotas pueden ser demasiado altas. Quizás termines por darlo de baja porque no lo puedas pagar, con lo que perderías todo el dinero pagado. Y el seguro dejaría de cubrirte.

Nuestra recomendación

Al igual que la modalidad anterior, no somos muy partidarios de esta modalidad.

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Seguro de decesos de Prima Única

David — Fri, 22 Apr 2022 07:26:56 +0000

Seguro de decesos de Prima Única

Calcule y compare Seguros de Decesos:

Se trata de un seguro en el que se paga toda el coste del seguro (la prima) de una sola vez, por adelantado. Por tanto, pagas una sola vez, y te olvidas.

Sería equivalente a contratar de manera anticipada los servicios funerarios con una funeraria (lo que se conoce como contratación pre-necesidad), aunque con diferencias. Por un lado, el hecho de contratar anticipadamente el servicio funerario con una aseguradora nos brinda la oportunidad de escoger la funeraria. Por otro lado, lo único que hacemos es pagar el coste por adelantado, liberando de esta carga a los descendientes y herederos. Pero no dejamos decidido todos los aspectos y detalles del servicio (qué ataúd, si desearemos una ceremonia de despedida y qué tipo, etc). Así, si contratamos anticipadamente el servicio con una funeraria (contratación pre-necesidad) ganaremos en que podremos dejar todos los detalles decididos de antemano. Pero perderemos en que no tendremos la libertad de escoger funeraria, además de que solo tendremos cubiertos los servicios que se hayan contratado, y nada más.

Aunque es una modalidad del seguro relativamente nueva, y todavía tiene un peso muy pequeño sobre el total de seguros que se comercializan (2,1% según datos ICEA), es la modalidad que más está creciendo en los últimos años. Es especialmente popular entre la gente mayor de 65 años, ya que no pueden contratar otras modalidades de pólizas por su edad.

Este tipo de prima está creciendo mucho últimamente, especialmente empujado por algunas aseguradoras relativamente nuevas en el ramo de decesos como SegurCaixa Adeslas o Mútua Madrileña, aunque las aseguradoras tradicionales del ramo de decesos también lo están comercializando, como Santalucía u Ocaso.

El coste de este seguro de prima única puede oscilar entre los 5.000€ y los 7.000€, a pagar de una vez, al inicio del contrato, incluso aunque el asegurado sea muy mayor. Es posible que no haya limitaciones en la contratación por razones de edad, ni exclusiones, ni periodos de carencia. Eso se debe a que dejas pagado todo el seguro de antemano.

Nos puede sorprender que una aseguradora o un banco nos ofrezca un seguro de este estilo para una persona mayor, y parecer que el seguro está perdiendo dinero por ello. Pero no es así, ya que las compañías de seguros tienen precios negociados con las funerarias debido al alto volumen de clientes que les aportan, por lo que aunque nos vendan el seguro a este precio, la aseguradora pagará menos por el servicio funerario.

Nuestra recomendación

Es la modalidad de seguro que más recomendamos. Sabes de antemano lo que pagarás. Incluso puede salirte más barato contratar este seguro que contratar los mismos servicios cubiertos por la póliza directamente con una funeraria.

Especialmente recomendado para personas mayores de 65 o 70 años que quieren dejar el servicio funerario pagado para evitar preocupaciones a sus familiares.

Esta modalidad de seguro nos permite acceder a contratar todos los servicios funerarios completos a un precio razonable. Así, podemos dejarlo todo pagado para evitar ese dolor de cabeza a los allegados.

Si lo que quieres, además de dejar el funeral pagado, es dejar todos los detalles decididos para que la familia no tenga que decidir por ti, o quieres definir tú personalmente cómo quieres que sea tu despedida, entonces lo que te recomendamos es que contrates en vida tu servicio funerario directamente con una funeraria (servicio pre-necesidad). Una de las ventajas de contratar directamente con la funeraria es que puedes acceder a opciones de financiación para pagarlo a plazos.

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Seguro de decesos de repatriación

David — Fri, 22 Apr 2022 06:35:45 +0000

Seguro de decesos de repatriación

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El seguro de repatriación de restos que que puede comparar y contratar online garantiza el traslado del cuerpo hasta el país de origen del asegurado y el servicio funerario en el lugar indicado en póliza o indicado por los familiares. Este tipo de seguro sólo se puede contratar hasta los 79 años al ser un Seguro de Decesos a Prima Natural, después puede renovarse anualmente durante toda la vida.

El seguro de decesos anual renovable mediante prima natural también está orientado a extranjeros que residen en España. No obstante, la modalidad de repatriación se caracteriza por garantizar el traslado del cuerpo hasta el país de origen del asegurado, así como el servicio funerario en el lugar indicado en la póliza o por los familiares.

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Seguro de decesos vitalicios a prima única

David — Fri, 22 Apr 2022 06:34:09 +0000

Seguro de decesos vitalicios a prima única

Calcule y compare Seguros de Decesos:

Los Seguro de decesos vitalicios a prima única son Seguros de Decesos vitalicios exclusivamente para mayores de 70 años y se contrata pagando un precio único de una vez, quedando garantizado de por vida el servicio funerario. Este tipo de seguro de decesos se contrata normalmente por personas mayores para no dejar la carga de los costes del óbito a los descendientes.

Para aquellas personas extranjeras que viven en España pero quieren ser enterradas en su país, hay un tipo de seguro más específico.

Este tipo de pólizas están diseñadas exclusivamente para mayores de 70 años y se contratan pagando una prima única de una vez. De este modo, queda garantizado el servicio funerario de por vida, sin tener en cuenta los años que restan para el fallecimiento. Esta modalidad de seguro está enfocada a personas mayores que no han suscrito antes una de estas pólizas, pero que no por ello quieren dejar una carga económica a sus familiares, y que por su edad o por presentar alguna enfermedad no entran dentro de las anteriores tipologías.

Finalmente, cabe mencionar una cuarta modalidad de prima en las pólizas de Decesos, que suele contratarse por personas mayores que no han suscrito antes un Seguro.

Se trata del Seguro de Decesos de Prima Única, una póliza que, con una sola aportación de capital, cubre el sepelio de personas que ya han pasado la edad de jubilación y que por su avanzada edad y la preexistencia de alguna enfermedad grave no son asegurables con las anteriores modalidades de póliza.

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Seguro de Decesos Renovable Anualmente

David — Fri, 22 Apr 2022 06:27:38 +0000

Seguro de Decesos Renovable Anualmente

Calcule y compare Seguros de Decesos:

En este caso el Seguro de Decesos se contrata para periodo de un año y se renueva automáticamente cada año hasta día del fallecimiento del todos los asegurados. Teniendo en cuenta que podemos anular la póliza en cualquier momento, avisando con al menos un mes de antelación a la fecha de renovación anual del Seguro de Decesos.

Este tipo de Seguro de Decesos lo podremos contratar hasta un límite de edad máximo de 79 años, este límite dependerá de la compañía aseguradora, ya que algunas de ellas tienen un límite máximo de edad para contratarlo de menos de 79 años.

Ahora bien, dependiendo de como queramos plantear ese pago anual nos encontraremos varias opciones:

Seguro de decesos a prima natural: En todos los seguros de decesos se paga una prima anual, ya que el seguro se contrata por periodo de una año y se renueva cada año.
Seguro de decesos a prima seminatural: Esta forma de pago es una variante de la anterior, ya que el precio del Seguro de Decesos aumenta conforme lo hace nuestra edad, pero lo hace en tramos de 5 años.
Seguro de decesos a prima nivelada: La póliza se sigue contratando de forma anual, pero la aseguradora hace una media de la prima a pagar durante una serie de años (5, 10, 20, toda la vida…).
Seguro de decesos a prima mixta: En este caso la forma de pago es una combinación de Prima Natural y Prima Nivelada, la compañía dividirá el capital contratado en el Seguro de Decesos para prestar el servicio funerario en dos partes, una parte la pagamos mediante Prima Natural y otra Parte la pagamos mediante Prima Nivelada.

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Seguro de decesos con prima mixta

David — Fri, 22 Apr 2022 06:27:10 +0000

Seguro de decesos con prima mixta

Calcule y compare Seguros de Decesos:

Esta modalidad es una combinación de prima natural y prima nivelada. Esto significa que la compañía divide el capital contratado para prestar el servicio funerario en dos partes: una se paga mediante prima natural y otra por prima nivelada. Por lo tanto, la cuantía se va incrementando de forma proporcional a medida que avanzan los años, pero cuando se alcanza una edad determinada, el importe se vuelve constante.

Los Seguros de Decesos de Prima Mixta son una alternativa que combina las modalidades de Prima Nivelada y Natural.

Por un lado, la prima mixta se irá recalculando, como la prima natural, según el riesgo correspondiente a la edad alcanzada por el asegurado. Sin embargo, llegados ya a una edad mediana, en los Seguros de Prima Mixta se va incorporando un componente de nivelación que llegará a ser de total nivelación a edades avanzadas, superados los 60 años.

Es una mezcla entre la Prima Natural y la Prima Nivelada.

En esta modalidad, la cuantía se va incrementando de forma proporcional a medida que avanzan los años. Pero cuando se alcanza una edad determinada (normalmente, hacia los 60), el importe se vuelve constante y ya no sube a medida que crece el riesgo (edad).

Es la modalidad que más crece, supone alrededor del 20% de pólizas del mercado, y es probablemente el tipo de seguro con más futuro.

Nuestra recomendación

Es posiblemente la mejor opción, aunque como veremos más adelante, solo la recomendamos en algunas circunstancias y edades.

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Seguro de decesos con prima nivelada

David — Fri, 22 Apr 2022 06:25:27 +0000

Seguro de decesos con prima nivelada

Calcule y compare Seguros de Decesos:

La modalidad de prima nivelada mantiene constante el importe durante toda la vida del asegurado. Para ello, la compañía considera el número de años que restan hasta el fallecimiento y establece una cantidad que se mantiene invariable independientemente de la edad que se vaya cumpliendo.

De este modo, cuando se contrata la póliza, es posible saber de antemano el importe que se debe pagar durante toda su vigencia. No obstante, el precio puede experimentar alguna subida como consecuencia de las actualizaciones en el capital asegurado.

Para la mayoría de personas, esta fórmula es la más interesante porque evita pagar primas muy altas cuando el asegurado tenga una edad avanzada. Por el contrario, es una modalidad más cara al principio y, de hecho, se suele abonar una prima más alta de lo que corresponde cuando se trata de una persona joven.

La prima nivelada es una forma perfecta de fidelizar a los clientes, ya que durante la primera parte de la vida se están subvencionando las primas que se deben pagar durante los últimos años. Por ello, en estos casos se suele hablar de derechos consolidados, es decir, los clientes continúan con este tipo de póliza de por vida para no perder lo que se ha abonado previamente.

El Seguro de Prima Nivelada, como su nombre indica, mantiene constante el importe de la prima a lo largo de toda la vida del asegurado, y salvo los aumentos de capital, la prima permanece constante.

De esta forma, en el momento de la contratación podemos saber lo que vamos a pagar por el Seguro durante el tiempo que esté en vigor.

El incremento de la prima se va adecuando en los periodos que se determinen en la póliza, de manera que conforme van pasando los años la subida del Seguro de decesos en cada anualidad es más reducida.

Los Seguros de Decesos de Prima Nivelada son la modalidad más cara al principio, pero a partir de la jubilación, el precio de la póliza resulta más económico que cualquier otro tipo de póliza de Decesos, ya que se calcula respetando la edad en que se contrató el Seguro.

Por sus características, se podría decir que es la modalidad del Seguro de Decesos más atractiva. En España, 9 de cada 10 asegurados de Decesos han suscrito un Seguro de Prima Nivelada.

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Seguro de decesos con prima seminatural

David — Fri, 22 Apr 2022 06:20:23 +0000

Seguro de decesos con prima seminatural

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Esta forma de pago de la prima es una variante de la anterior que se fundamenta en un aumento del precio conforme se van cumpliendo años. La principal diferencia radica en que el incremento se produce normalmente por tramos de 5 años, es decir, aunque la póliza se contrate de forma anual, el precio solo sube por quinquenios. Durante este periodo, se paga una media de las primas que corresponderían si se tratase de una prima natural.

Este tipo de Seguro de Decesos es una variable del anterior. Se caracteriza en que, cuando se contrata ésta póliza a edades tempranas, la prima es muy reducida, dado que no reconoce derechos de antigüedad. Aunque una vez superados una determinada edad, de entre 60 o 70 años, la prima se nivela.

En el Seguro de Prima Seminatural el importe a pagar va aumentando, con actualizaciones de precio que pueden ser anuales o cada más años, en función de la edad y en base a los incrementos del capital garantizado, hasta que, alcanzada una edad avanzada, se nivela.

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