Seguros de vida archivos - Almired

Seguros Unit Link

David — Tue, 19 Apr 2022 11:19:58 +0000

Seguros Unit Link

Son seguros de ahorro e inversión asociados a fondos de inversión.

El tomador del seguro es quien asume el riesgo de la inversión. Esto conlleva que el capital asegurado dependerá del resultado de la inversión realizada.

Una parte de la aportación anual que se realiza va destinada al pago de la prima.

No tienen límite de cantidad de las aportaciones, pero tampoco dan la seguridad de rentabilidad.

La ventaja de este seguro es la gran capacidad de gestión que tiene el titular.

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Seguros de riesgo o para casos de muerte

David — Tue, 19 Apr 2022 11:09:07 +0000

Seguros de riesgo o para casos de muerte

Los seguros de riesgo o para casos de muerte son un tipo de seguros de vida en los cuales el capital contratado es pagado inmediatamente después del fallecimiento del asegurado si éste ocurre antes de finalizar el plazo de duración del seguro. Si la persona asegurada sobrevive a ese periodo el seguro queda cancelado, quedando las primas satisfechas a favor de la compañía aseguradora.

Existen dos tipo de seguros de riesgo: los seguros temporales y los seguros de vida entera.

Seguros temporales

El seguro temporal cubre el riesgo de fallecimiento prematuro antes de terminar el contrato. En este tipo de seguro impera el componente riesgo por encima de otras variables. Su duración es de un año renovable de forma tácita hasta un número determinado de periodos. Su coste no suele ser muy alto y permite contratar coberturas elevadas.

Los seguros temporales suelen contratarse para proteger obligaciones hipotecarias, garantía de cancelación de deudas o como protección adicional para la familia.

Seguros de vida entera

Por su parte, los seguros de vida entera extienden sus coberturas durante toda la vida del asegurado de forma permanente, sin plazo. La indemnización se paga inmediatamente después de la mearte del asegurado, cualquiera que sea el momento en que esto ocurra.

En ocasiones se añade la opción de la restitución del capital asegurado si el se ha sobrevivido a determinada edad, dando por finalizado el contrato. En este caso se trataría de un seguro mixto, de vida y muerte.

En cuento a los seguros de vida entera, existen dos modalidades:

Seguros de vida entera a primas vitalicia, en los que las primas se pagan durante toda la vida del asegurado, habiendo así una cobertura continua
Seguros de vida entera a primas temporales, en los que el pago se realiza solo durante unos años o hasta el fallecimiento del asegurado.

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Planes Individuales de Ahorro Sistemático (PIAS)

David — Tue, 19 Apr 2022 11:07:28 +0000

Planes Individuales de Ahorro Sistemático (PIAS)

Son seguros individuales de ahorro a largo plazo, cuya finalidad es ir pagando primas para constituir una renta vitalicia, que podrá percibirse a partir de una edad señalada en el contrato. Sin embargo, la renta no está ligada a los supuestos de jubilación, incapacidad laboral, fallecimiento y gran dependencia, como ocurre en los planes de pensiones y en los PPA.

Se puede cobrar la renta sin esperar a la jubilación, aunque sí tiene que haber pasado un plazo de tiempo mínimo desde la primera aportación.

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Planes de Previsión Asegurados (PPA)

David — Tue, 19 Apr 2022 11:06:27 +0000

Planes de Previsión Asegurados (PPA)

Son seguros de vida destinados a acumular un capital que se percibe en el momento de producirse la contingencia establecida en el contrato. La principal contingencia cubierta es la jubilación del asegurado, pero pueden incluirse otras como su fallecimiento, incapacidad laboral permanente y dependencia.

Su régimen jurídico y fiscal, así como su funcionamiento y características se asemejan a los de los planes de pensiones individuales. La principal diferencia entre los dos productos es que el PPA ofrece un tipo de interés garantizado. Por lo tanto, no existe posibilidad de perder el capital invertido.

Son productos pensados para personas más conservadoras o cercanas a la edad de la jubilación, que no quieren asumir riesgos.

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Seguros de supervivencia o de ahorro

David — Tue, 19 Apr 2022 10:58:54 +0000

Seguros de supervivencia o de ahorro

Otro tipo muy común de seguro de vida es el seguro de ahorro, a través del cual se obtiene un capital al final de un plazo convenido, siempre y cuando el asegurado no fallezca con anterioridad al mismo.

Normalmente, este tipo de seguro se contrata con el objetivo de complementar las prestaciones de jubilación, aunque en muchos casos también se hace para contar con una serie de ahorros y, con ellos, hacer frente a imprevistos o dejar cierta cantidad de dinero a los beneficiarios del tomador.

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Seguros de fallecimiento o de riesgo

David — Tue, 19 Apr 2022 10:15:22 +0000

Seguros de fallecimiento o de riesgo

Los seguros de riesgo implican el pago de una indemnización en el caso de que el asegurado fallezca o sufra una incapacidad conforme a lo establecido en el contrato de seguro. El pago se realiza, conforme a lo establecido en el contrato de seguro, después de que se acredite esta situación procediendo a extinguir el mismo. Este tipo de seguro se suele contratar con el objetivo de proteger la estabilidad económica de los familiares del asegurado.

Además, dentro de los seguros de riesgo, existen dos modalidades: los seguros temporales y los seguros de vida entera. Los primeros suelen tener una duración de un año, tras el cual se puede optar por renovarlo o no. Por otro lado, los seguros de vida entera cubren al asegurado hasta que éste fallece. en todo caso, en los seguros de riesgo temporales, el capital que se paga al final del plazo estipulado puede ser constante, creciente o decreciente, mientras que en los seguros de riesgo de vida entera el capital siempre es constante.

Por último, otra diferencia entre estos seguros son las primas. En los seguros temporales las primas pueden ser renovables, en cuyo caso van aumentando a medida que pasa el tiempo, o constantes, es decir, siempre se paga la misma cantidad en todos los periodos. En el caso de los seguros de vida entera, también hay dos opciones en cuanto a las primas, que pueden ser vitalicias o temporales. En el primero de los casos, se realiza un pago periódico hasta que el asegurado fallece, mientras que en el segundo se paga solo durante un tiempo, aunque la cobertura se extiende hasta el fallecimiento del asegurado.

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Seguro de vida de rentas

David — Tue, 19 Apr 2022 07:49:15 +0000

Seguro de vida de rentas

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En los seguros de rentas el asegurado tendrá garantizada la renta vitalicia y formal cuando realice el pago de un único importe o de una prima durante un plazo determinado. Para esta primera (la renta vitalicia) el pago es de una cantidad específica y se desembolsa a partir del momento en que la póliza llega a su fin y mientras el asegurado esté vivo. El importe puede ser fijo o variable.

Por su parte, la renta temporal provee de una renta fija durante un periodo de tiempo determinado. Con el comparador de Acierto.com podrás encontrar la póliza más económica y que mejor se adapte a tus necesidades de forma personalizada y en menos de tres minutos.

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Seguros de vida mixtos

David — Tue, 19 Apr 2022 07:48:03 +0000

Seguros de vida mixtos

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La compañía de seguros garantiza el pago de un capital a los beneficiarios al fallecimiento del asegurado, o bien al vencimiento del seguro si en esa fecha vive el asegurado.

Se trata de uno de los tipos de seguro de vida menos conocidos, pero su utilidad no es nada desdeñable. Es una especie de seguro híbrido que cuenta, dentro de una mismo contrato, con un seguro de riesgo y otro de ahorro.

De esta manera, el cliente estará cubierto en caso de que fallezca pero, al mismo tiempo, podrá beneficiarse de las prestaciones acordadas si sobrevive a la edad que se estipule en el contrato. Cabe destacar que, si ocurre la primera de estas opciones (muere), los beneficiarios serán los que se beneficien de las indemnizaciones.

Por otro lado, ¿qué ocurre si una persona desea tener un seguro que asegure el abono de una prestación a sus beneficiarios en caso de fallecimiento y además quiere contar con un plan de ahorro para la jubilación? Bien, en ese caso, lo más adecuado sería contratar lo que se conoce como un seguro mixto. Este tipo de seguro de vida combina los beneficios de un seguro de riesgo con las ventajas de un seguro de ahorro. En el caso de que el tomador fallezca antes del plazo acordado, los beneficiarios recibirán una indemnización, y en el caso de sobrevivir a dicho plazo, el asegurado recibirá una prestación.

Este tipo de seguro de vida es uno de los más completos Además, el plazo de vencimiento que se suele fijar en un seguro mixto suele coincidir con el de la jubilación, por lo que se cubre todo el ciclo laboral del asegurado.

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Seguros de ahorro o para casos de supervivencia o jubilación

David — Tue, 19 Apr 2022 07:46:27 +0000

Seguros de ahorro o para casos de supervivencia o jubilación

Comparar seguros de vida

Tienen la finalidad de proporcionar al cliente una cantidad monetaria concreta al finalizar el plazo de tiempo acordado en el contrato. Su base es la inversión a medio o largo plazo y está concebida como una especie de complementación de la jubilación o ante posibles desembolsos que se realicen en el futuro.

Los seguros de supervivencia es habitual que se denominen también seguros de ahorro. Si el asegurado vive al finalizar el contrato, se garantiza a los beneficiarios el pago del capital o renta contratada.

En este tipo de seguros tiene especial relevancia su tratamiento fiscal, que dependerá de la legislación de cada país.

Dentro de esta modalidad conviene destacar otros tipos:

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Planes de Previsión Asegurados (PPA)
Planes Individuales de Ahorro Sistemático (PIAS)

El seguro de vida ahorro combina un seguro de vida riesgo (es decir, la cobertura del fallecimiento o invalidez de la persona asegurada) y un plan de ahorro. Estas pólizas, también conocidas como seguros de supervivencia, suelen tener el tomador, el asegurado y el beneficiario del seguro en la misma persona, ya que está pensado para que, en caso de que el contratante sobreviva al finalizar la póliza, pueda cobrar el capital garantizado que ha ido ahorrando. Esto puede hacerlo bien a través de un único pago, en el que se le abona toda la cantidad de dinero ahorrada de golpe, o en pagos periódicos, equivalente a recibir un salario mensual.

Este tipo de seguros de vida también permite contratar una cobertura en caso de fallecimiento del asegurado, por lo que, en caso de que se hayan establecido a terceros como beneficiarios, estos podrán cobrar la indemnización correspondiente. Si el asegurado no estableció beneficiarios, la indemnización irá a parar a los que, según el testamento de la persona en cuestión, hayan sido designados como herederos.

Dentro de los seguros de vida ahorro también hay distintos tipos:

Plan Individual de Ahorro Sistemático (PIA): los PIAs nacen con el objetivo principal de constituir una renta vitalicia para el asegurado, ya que, al cobrar su plan de esta forma, los intereses generados quedarán libres de impuestos, siempre que se haga –como mínimo- después de 10 años de su contratación. Este tipo de seguros de vida ahorro también puede rescatarse de golpe (es decir, como capital total o parcial), aunque esto no tiene mucho sentido porque, en ese caso, sí habría que tributar por los intereses generados. Otra de las características de estos seguros es que la aportación anual está limitada a 8.000 euros, y nunca se podrán superar los 240.000 euros como aportación total a un PIA.
Plan de Previsión Asegurado (PPA): este tipo de seguros de vida ahorro es similar a un plan de pensiones, ya que se usa para poder contar con ahorros después de la jubilación. La principal diferencia con estos planes es que el capital estará garantizado (siempre cobrarás la prestación), con un interés fijo que siempre te dará la misma rentabilidad. Aunque no está exento de impuestos (las prestaciones y aportaciones tributarán como rendimientos del trabajo), sí que es posible conseguir una reducción fiscal en la base imponible del IRPF por las aportaciones realizadas. Esta reducción será la menor de estas dos cantidades: 8.000 euros anuales o el 30% de los rendimientos del trabajo del asegurado. Además, también se pueden conseguir reducciones adicionales en la base imponible de hasta 2.500 euros si el cónyuge es tomador de la póliza y gana menos de 8.000 euros; y de hasta 10.000 euros si las aportaciones se realizan a favor de un familiar con discapacidad. A la hora de cobrar el PPA, se puede hacer de tres maneras: como capital en un solo pago, de manera periódica (por ejemplo, como una renta mensual) o combinando estas dos opciones: se cobra una cantidad de golpe y, el resto, de manera periódica.
Seguro Individual de Ahorro a Largo Plazo (SIALP): se trata de un seguro de vida ahorro en el que los intereses generados quedarán exentos de impuestos, siempre que se cumplan estas características: que se haya mantenido el seguro durante, al menos, cinco años y que la aportación anual no supere los 5.000 euros. El SIALP (cuyo equivalente en los bancos es la Cuenta Individual de Ahorro a Largo Plazo, CIALP) solo podrá rescatarse de manera total y como capital, es decir, no admite rescates parciales y el dinero ahorrado se pagará de una sola vez.

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Seguro de vida entera

David — Tue, 19 Apr 2022 07:43:50 +0000

Seguro de vida entera

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El matiz principal que presenta esta tipo de póliza es que la aseguradora ingresaría la indemnización a los beneficiarios sin tener en cuenta el momento de la muerte. Además, cubren de forma vitalicia, y tienen como finalidad el suministrar a la familia o beneficiarios unas cantidades que compensen la pérdida de ingresos.

En cuanto a las primas a las que se pueden optar en este tipo por parte del asegurado, son las siguientes:

Prima vitalicia: cuyo pago se efectúa hasta el momento del fallecimiento.
Prima temporal: el pago se ejecuta durante un periodo de tiempo determinado, como, por ejemplo, veinte o treinta años. No obstante, la cobertura del seguro sí que estaría disponible hasta que se produzca el fallecimiento.

Con los seguros de vida entera, el asegurado estará cubierto de por vida, es decir, no existe una fecha límite en la que la compañía dejará de prestar el servicio. Funciona como un seguro de vida riesgo, pero también como uno de vida ahorro, ya que el asegurado podrá cobrar un capital garantizado (más intereses) a partir del segundo año de la póliza (o en el momento en el que se indique en las condiciones particulares). Como seguro de vida riesgo, los beneficiarios podrán la indemnización correspondiente en el momento del fallecimiento o invalidez del asegurado. El precio de la prima en el seguro de vida entera siempre será el mismo, por lo tanto, no tiene en cuenta el aumento del riesgo conforme el asegurado vaya cumpliendo años.

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