Seguro de coche es un seguro contratado para coches. Su uso principal es proporcionar protección financiera contra los daños físicos y / o lesiones corporales como consecuencia de accidentes de tráfico y de la responsabilidad que también podrían derivarse. Los términos específicos del seguro de coche varían de acuerdo con las normas legales de cada región. Para un seguro de coche en menor grado, además, puede ofrecer protección financiera contra el robo del coche y, posiblemente, dañar al vehículo, sostenido por parte de las cosas que no sean las colisiones de tráfico.
Los niveles de cobertura del seguro de coche
Seguro de coche puede cubrir algunos o todos de los siguientes elementos:
- El asegurado (gastos médicos)
- daños a la propiedad causados por el asegurado
- El vehículo asegurado (daño físico)
- Los terceros (coches y personas, daños materiales y lesiones corporales)
- Terceros, incendio y robo
- En algunas jurisdicciones la cobertura por lesiones a las personas que viajan en el vehículo asegurado está disponible sin admitir prueba en el accidente de automóvil (No Fault Auto Insurance)
- El costo de alquilar un vehículo si el suyo está dañado.
- El costo para remolcar su vehículo a un taller de reparación.
- Los accidentes que involucran conductores sin seguro.
- Diferentes políticas especifican las circunstancias en que se cubre cada elemento. Por ejemplo, un vehículo puede ser asegurado contra robo, daños por incendio, accidente o daño de forma independiente.
Si un vehículo es declarado pérdida total y el valor de mercado del vehículo es inferior a la cantidad que todavía se debe al banco que financia el vehículo, el seguro GAP puede cubrir la diferencia. No todas las pólizas de seguros de automóviles incluyen el seguro GAP. seguros GAP se ofrece a menudo por la entidad financiera en el momento de la compra del vehículo.
El exceso en el pago en el seguro de coche
Un pago en exceso, también conocido como un deducible, es una contribución fija que debe pagar cada vez que un coche se repara con los cargos facturados a una póliza de seguro de automóvil. Normalmente, este pago se hace directamente a la reparación de accidentes «garaje» (el término «garage» se refiere a un establecimiento donde los vehículos se limpian y reparan) cuando el propietario recoge el coche. Si el coche de uno se declara como un «amortizar» (o «pérdida total»), entonces la compañía de seguros deducirá el exceso de acuerdo en la política desde el pago de la liquidación se realiza con éxito.
Si el accidente fue culpa del otro conductor, y este fallo es aceptada por la aseguradora del tercero, entonces el propietario del vehículo puede ser capaz de recuperar el pago en exceso de la compañía de seguros de la otra persona.
Franquicia obligatoria
Un exceso obligatoria es el pago mínimo exceso el asegurador aceptará en la póliza de seguro. excesos mínimos varían de acuerdo a los datos personales, grabar y la compañía de seguros de conducir.
Exceso de voluntarios
Para reducir la prima del seguro, el asegurado puede ofrecer a pagar un mayor exceso (deducible) que la franquicia obligatoria exigida por la compañía de seguros. El exceso de voluntarios es la cantidad adicional, más allá de la franquicia obligatoria, que se accedió a ser pagado en el caso de una reclamación en la política. Como el exceso grande reduce el riesgo financiero realizado por el asegurador, el asegurador es capaz de ofrecer una prima significativamente menor.
Bases de cargos especiales en el seguro de coche
Dependiendo de la jurisdicción, la prima del seguro puede ser ya sea ordenado por el gobierno o determinado por la compañía de seguros, de acuerdo con un marco de regulaciones establecidas por el gobierno. A menudo, el asegurador tendrá más libertad para fijar el precio de las coberturas de daños físicos que en las coberturas de responsabilidad obligatorios.
Cuando la prima no es obligatoria por el gobierno, por lo general se deriva de los cálculos de un actuario, basado en datos estadísticos. La prima puede variar en función de muchos factores que se cree que tienen un impacto en el costo esperado de futuras reclamaciones. Esos factores pueden incluir las características de los automóviles, la cobertura seleccionada (deducible, límite, eventos cubiertos), el perfil de la conductor (edad, sexo, antecedentes de conducción) y el uso del coche (ir al trabajo o no, predicho distancia anual conducido).
Género
El 1 de marzo de 2011, el Tribunal de Justicia decidió que las compañías de seguros utilizan el género como un factor de riesgo para el cálculo de las primas de seguro no se atengan a las leyes de igualdad de la UE. El Tribunal de Justicia declaró que las compañías de seguros de automóviles estaban discriminando a los hombres.
Edad
Los conductores adolescentes que no tienen historial de manejo tendrán las primas de seguros de coche más altas. Sin embargo, los conductores jóvenes a menudo se ofrecen descuentos si se comprometen aún más la formación de conductores en cursos reconocidos, tales como el esquema de pasar más en el Reino Unido. En los EE.UU. muchas compañías de seguros ofrecen un descuento de buen grado a los estudiantes con un buen expediente académico y los descuentos de residente y estudiantes a los que viven lejos de casa. Generalmente las primas de seguros tienden a ser inferior a la edad de 25. Algunas compañías de seguros ofrecen «stand alone» pólizas de seguro de coche específicamente para adolescentes con primas más bajas. Al colocar restricciones en los adolescentes ‘conducción (que prohíbe conducir de noche, o dar paseos a otros adolescentes, por ejemplo), estas empresas reducen eficazmente el riesgo.
Conductores de edad avanzada a menudo son elegibles para los descuentos de jubilación, lo que refleja el promedio de millas inferiores, gobernadas por este grupo de edad. Sin embargo, las tasas pueden aumentar para los conductores de edad después de los 65 años, debido al aumento del riesgo asociado con los conductores mucho más antiguas. Por lo general, el aumento del riesgo para los conductores mayores de 65 años de edad se asocia con reflejos más lentos, los tiempos de reacción, y ser más propenso a las lesiones.
Historial de conducción
En la mayoría de los estados, violaciónes, incluyendo pasarse la luz roja y el exceso de velocidad, evaluar puntos de registro de conducir de un conductor en movimiento. Dado que más puntos indican un mayor riesgo de futuras violaciones, las compañías de seguros revisan periódicamente los registros de conducir, y pueden aumentar las primas en consecuencia. prácticas de calificación, como de débito para una historia de conducción pobres, no son dictadas por la ley. Muchas aseguradoras permiten una violación de tránsito cada tres a cinco años antes de que el aumento de las primas. Los accidentes afectan a las primas de seguros de manera similar. Dependiendo de la gravedad del accidente y el número de puntos evaluados, las tasas pueden aumentar hasta en un veinte a treinta por ciento. Cualquier condena de automovilismo debe darse a conocer a las aseguradoras, ya que el conductor se evalúa el riesgo de las experiencias previas mientras se conduce en el camino.
Estado civil
Las estadísticas muestran que los conductores casados promedian menos accidentes que el resto de la población para que los propietarios de política que están casadas suelen recibir primas más bajas que las personas individuales.
Clasificación de vehículos
Dos de los factores más importantes que intervienen en la determinación del riesgo de suscripción en los vehículos motorizados son: capacidad de rendimiento y costo al por menor. Los proveedores más comúnmente disponibles de seguro de auto tienen restricciones de aseguramiento contra los vehículos que están bien diseñados para ser capaz de alcanzar velocidades más altas y niveles de rendimiento, o los vehículos que se venden por encima de una cierta cantidad de dólares. Los vehículos que son comúnmente considerados como los automóviles de lujo llevan generalmente más caros primas de daño físico porque son más costosos de reemplazar. Los vehículos que pueden ser clasificados como los automóviles de alto rendimiento se llevan a primas más altas en general, porque hay una mayor oportunidad para el comportamiento de conducción arriesgada. seguro de la motocicleta puede llevar a primas con daños menores debido a que el riesgo de daños a otros vehículos es mínimo, sin embargo, tienen mayores primas de responsabilidad personal o de la lesión, ya que los conductores de motocicletas se enfrentan a diferentes riesgos físicos mientras está de viaje. Clasificación de riesgo en los automóviles también tiene en cuenta el análisis estadístico de robo reportado, los accidentes y mal funcionamiento mecánico en cada año dado, marca y modelo de automóvil.
Distancia
Algunos planes de seguros de automóviles no se diferencian en lo que se refiere a cuánto se utiliza el coche. Sin embargo, hay descuentos bajo kilometraje ofrecidos por algunos proveedores de seguros. Otros métodos de diferenciación incluirían: el exceso de carretera la distancia entre la residencia habitual de un sujeto y sus destinos ordinarias, diarias.
Estimación de la distancia razonable
Otro factor importante en la determinación de las primas de seguros de automóviles implica el kilometraje anual poner en el vehículo, y por qué razón. Conducción y de trabajo todos los días a una distancia especificada, especialmente en las zonas urbanas donde se sabe que las vías de circulación comunes, presenta diferentes riesgos que forma un jubilado que no funciona ya puede utilizar su vehículo. La práctica común ha sido que esta información se proporciona únicamente por la persona asegurada, pero algunos proveedores de seguros han empezado a reunir las lecturas del odómetro regulares para verificar el riesgo.
Sistemas basados en el cuentakilómetros
Centavos por milla ahora (1986) aboga por tasas odómetro-milla de anuncios, un tipo de seguro basado en el uso. Después de que se han aplicado factores de riesgo de la compañía, y el cliente ha aceptado la tarifa por milla ofrecido, a continuación, los clientes compran miles de prepago de la protección del seguro, según sea necesario, como la compra de galones de gasolina (litros de gasolina). Seguros termina automáticamente cuando se alcanza el límite del odómetro (grabada en la tarjeta de identificación del seguro del coche), a menos que se compra más distancia. Los clientes realizar un seguimiento de millas en su propio odómetro para saber cuándo comprar más. La compañía no hace facturación después de los hechos del cliente, y el cliente no tiene que estimar una cifra «futuro kilometraje anual» de la empresa para obtener un descuento. En el caso de una parada de tráfico, un oficial puede fácilmente verificar que el seguro es actual, mediante la comparación de la figura de la tarjeta de seguro a que en el odómetro.
Los críticos señalan la posibilidad de engañar al sistema mediante la manipulación del odómetro. Aunque los odómetros electrónicos más nuevos son difíciles de revertir, aún pueden ser vencidos mediante la desconexión de los cables de cuentakilómetros y volver a conectar más tarde. Sin embargo, como los centavos por milla ahora website señala:
Como cuestión práctica, el restablecimiento odómetros requiere un equipo más experiencia que hace seguro el robo arriesgado y poco rentable. Por ejemplo, para robar 20.000 millas [32.200 km] de protección continua mientras que el pago sólo para el año 2000 en el rango de 35000 a 37000 en el odómetro, la puesta a cero tendría que ser hecho por lo menos nueve veces, para mantener la lectura del odómetro dentro de la estrecha 2.000 millas [3200 kilometros] rango cubierto. También hay poderosos elementos disuasorios legales a esta forma de robo de la protección del seguro. Odómetros siempre han servido como el dispositivo de medición de cargas de valor de reventa, alquiler y leasing, límites de garantía, seguro de avería mecánica, y las deducciones fiscales centavos por milla o reembolsos para los negocios o el gobierno. la manipulación del cuentakilómetros, detectada durante el procesamiento de reclamaciones, anula el seguro y, en virtud de décadas de edad, leyes estatales y federales, se castiga con fuertes multas y cárcel.
Bajo el sistema centavos por milla, las recompensas por conducir menos se entregan de forma automática, sin la necesidad de la tecnología GPS administrativamente engorroso y costoso. Uniforme por milla medición de la exposición por primera vez proporciona la base para las clases de tipos estadísticamente válidos. ingresos por primas de la aseguradora mantiene automáticamente el ritmo de los aumentos o disminuciones en la actividad motriz, recortando en la demanda resultante aseguradora por aumentos de las tasas y la prevención de las ganancias inesperadas de hoy a las aseguradoras, cuando se redujo la actividad de conducción reduce los costos, pero no las primas.
Sistema basado en GPS
En 1998, la compañía de seguros progresiva comenzó un programa piloto en Texas, en el que los conductores reciben un descuento para la instalación de un dispositivo basado en GPS que dio seguimiento a su manera de conducir e informó de los resultados a través del teléfono celular para la empresa. Los asegurados según los informes más molesto por tener que pagar por el dispositivo caro de lo que eran sobre cuestiones de privacidad. El programa se suspendió en 2000. en los años siguientes se han ensayado muchas políticas (incluyendo progresivo) y con éxito introdujo en todo el mundo en lo que se refiere como telemática Seguro. Estas políticas » telemáticos normalmente se basan en la tecnología de los seguros de recuadro negro, tales dispositivos se derivan de la flota de vehículos y seguimiento robado, pero se utilizan para el seguro. Desde 2010 los sistemas basados en GPS y telemática de seguros se han vuelto más dominante en el mercado de seguros de automóviles no sólo dirigida a los mercados de flotas de automóviles o vehículos especializados de alto valor (con énfasis en la recuperación de vehículos robados). Los sistemas modernos basados en GPS son de marca como de pago ‘PAGADO’ a medida que circula pólizas de seguro, ‘Phyd’ Pay ¿Cómo conduce un vehículo o desde las políticas de 2012 Smartphone de seguros de automóviles que utilizan teléfonos inteligentes como un sensor GPS.
Sistema basado en OBDII
The Progressive Corporation lanzó instantánea para dar a los conductores una tasa de seguro personalizado basado en la grabación de cómo, cuánto, y cuando es conducido su coche. Instantánea está actualmente disponible en 46 estados más el Distrito de Columbia. Debido a que el seguro está regulada a nivel estatal, fotografiado no está actualmente disponible en Alaska, California, Hawai, y Carolina del Norte. De datos de accionamiento es transmitida a la empresa que utiliza un dispositivo telemático de a bordo. El dispositivo se conecta al puerto de un coche de diagnóstico a bordo (OBD-II) (todos los automóviles de gasolina en los EE.UU. construidos después de 1996 tienen un sistema OBD-II.) Y transmite la velocidad, la hora del día y el número de millas que se circula. Los coches que se conducen con menor frecuencia, de manera-menos arriesgado, ya veces de menor riesgo de día, pueden recibir grandes descuentos. Progresiva ha recibido patentes sobre sus métodos y sistemas de creación de un seguro basado en el uso y ha autorizado estos métodos y sistemas a otras empresas.
Metromile también utiliza un sistema basado en OBDII para su seguro basado en el kilometraje. Ofrecen un verdadero seguro de pago por milla, donde no se tiene un comportamiento o estilo de conducción en cuenta, y el usuario sólo paga una tasa de base junto con una tasa fija por milla. El OBD-II dispositivo mide el kilometraje y después transmite datos de kilometraje a los servidores. Esta pretende ser una póliza de seguro de automóvil asequible para los conductores bajo kilometraje. Metromile la actualidad sólo se ofrece pólizas de seguro de vehículos de pasajeros y está disponible en California, Oregon, Washington, e Illinois.
La calificación del crédito
Las compañías de seguros han empezado a utilizar las calificaciones de crédito de sus asegurados para determinar el riesgo. Los conductores con buena puntuación de crédito obtienen las primas de seguro más bajas, ya que se cree que son financieramente más estable, más responsables y tienen los medios financieros para mantener mejor sus vehículos. Las personas con calificaciones de crédito más bajas pueden tener sus primas de seguro elevadas o cancelados por completo. Se ha demostrado que los buenos conductores con podría ser acusado primas más altas que los malos conductores con buenos registros de crédito registros de crédito irregular.
Basada en el comportamiento de los seguros
El uso de la monitorización de la carga no intrusiva para detectar conducir borracho y otras conductas de riesgo se ha propuesto. Una solicitud de patente de EE.UU. combinación de esta tecnología con un producto de seguro basado en el uso de crear un nuevo tipo de producto de seguro de auto comportamiento basado está actualmente abierto para el comentario público sobre los compañeros de patente.
Seguro de reparación
Un seguro de reparación de automóviles es una extensión del seguro de automóvil disponible en todos los 50 de los Estados Unidos que cubre el desgaste natural en un vehículo, independientemente de los daños relacionados con un accidente de coche.
Algunos conductores optan por comprar el seguro como un medio de protección contra las costosas averías no relacionadas con un accidente. En contraste con las coberturas más estándar y básicos como el amplio y seguro de colisión, seguro de reparación de automóviles no cubre un vehículo cuando se dañe en caso de colisión, durante un desastre natural o en las manos de los vándalos.
Para muchos es una opción atractiva para la protección después de que las garantías de sus coches expiran.
Los proveedores también pueden ofrecer subdivisiones de un seguro de reparación de automóviles. Existe un seguro de reparación estándar que cubre el desgaste de los vehículos, y las averías que se producen de forma natural. Algunas compañías sólo ofrecerán seguro de avería mecánica, que sólo cubre las reparaciones necesarias cuando las partes rompibles necesitan ser fijo o reemplazado. Estas partes incluyen las transmisiones, bombas de aceite, pistones, engranajes de distribución, volantes, válvulas, ejes y articulaciones.
Historia del seguro de coche
El uso generalizado del automóvil comenzó después de la Primera Guerra Mundial en las ciudades. Los coches eran relativamente rápido y peligroso en esa etapa, sin embargo, todavía no había forma obligatoria de seguro de automóvil en cualquier lugar en el mundo. Esto significaba que serían víctimas heridas rara vez tienen ningún tipo de compensación en caso de accidente, y los conductores se enfrentan a menudo considerables costos por daños a su coche y la propiedad.
Un régimen de seguro obligatorio del vehículo se introdujo por primera vez en el Reino Unido con la Ley de Tráfico 1930. Esto garantiza que todos los propietarios de vehículos y los conductores tuvieron que ser asegurado por su responsabilidad por las lesiones o la muerte a terceros mientras que su vehículo estaba siendo utilizado en una pública carretera. Alemania promulgó una legislación similar en 1939.
Las políticas públicas sobre el seguro de coche
En muchas jurisdicciones es obligatorio tener un seguro de moto antes de usar o de mantenimiento de un vehículo de motor en la vía pública. La mayoría de las jurisdicciones refieren seguro tanto para el coche y el conductor, sin embargo, el grado de cada uno varía en gran medida.
Varias jurisdicciones han experimentado con un plan de seguro «pay-as-you-drive» que se paga a través de un impuesto a la gasolina (impuesto sobre la gasolina). Esto abordar cuestiones de conductores sin seguro y también cobran en función de las millas (kilómetros) accionado, que teóricamente podrían aumentar la eficiencia del seguro, a través de la colección racionalizado.
El seguro de coche en Australia
En Australia, obligatorio a terceros Seguro Personal de Lesiones (CTP) es un esquema basado en el estado que cubre la responsabilidad única lesión personal. Terceros integral y seguro de la propiedad se vende por separado para cubrir daños a la propiedad, además, y puede incluir incendio, robo, colisión, y otros daños a la propiedad. Terceros seguro de propiedad cubre los daños a la propiedad de terceros y vehículos, pero no el vehículo asegurado. Terceros Seguros Propiedad con incendio y robo cubre, además, el vehículo asegurado contra incendio y robo. Seguro a todo riesgo cubre daños a terceros y los bienes asegurados y el vehículo.
Seguro obligatorio contra terceros Lesiones Personales (CTP) está vinculado a la matriculación de un vehículo. Se transfiere cuando un vehículo ya registrado se vende. Cubre el propietario del vehículo y toda persona que conduzca el vehículo contra reclamaciones de responsabilidad con respecto a la muerte o lesiones a las personas causados por culpa del propietario o conductor, pero no los daños. Cubre el costo de todo el tratamiento médico razonable para las heridas recibidas en el accidente, pérdida de salarios, el costo de los servicios, y en algunos casos la compensación por dolor y sufrimiento.
En Nueva Gales del Sur y el Territorio del Norte CTP seguro es obligatorio; cada vehículo debe estar asegurado al ser registrados. A ‘Greenslip,’ otro nombre por el cual CTP El seguro se conoce comúnmente debido al color de la forma, se debe obtener a través de una de las cinco aseguradoras con licencia en Nueva Gales del Sur. Suncorp y Allianz ambos sostienen dos licencias para emitir Greenslips CTP – Suncorp bajo las licencias de GIO y la AAMI y Allianz correspondientes a los certificados de Allianz y CIC / Allianz. Los restantes tres licencias de emitir CTP Greenslips están en manos de QBE, Zurich y Seguros Australia Limited (NRMA). APIA y Shannon y InsureMyRide Seguros también la oferta de seguro de CTP con licencia de GIO. Además de la Greenslip, un seguro de automóvil adicional se puede comprar a través de las aseguradoras en Australia. Esto cubrirá las afirmaciones de que el seguro de CTP estándar no puede proporcionar. Esto se conoce como un seguro de coche global.
Un esquema similar se aplica en el Territorio de la Capital de Australia a través de la AAMI, GIO y NRMA (IAL).
En Victoria, Terceros Seguro personal de la Comisión de Accidentes de Transporte se incluye de manera similar, a través de un gravamen, en la cuota de la matrícula del vehículo. Un sistema similar existe en Tasmania a través de los accidentes de motor Dirección de la Seguridad.
En Queensland, CTP es una parte obligatoria del registro del vehículo. No hay elección del asegurador pero el precio está controlado por el gobierno en una banda estrecha.
En Australia del Sur, Terceros Seguro personal de la Comisión de Accidentes de motor está incluido en la cuota de inscripción de licencia para las personas mayores de 17. Un esquema similar se aplica en Australia Occidental.
El seguro de coche en Canadá
Varias provincias canadienses (Columbia Británica, Saskatchewan, Manitoba y Quebec) proporcionan un sistema de seguro de auto público, mientras que en el resto del país, se proporciona un seguro privado. seguro de auto básica es obligatoria en todo Canadá con el gobierno de cada provincia para determinar qué beneficios se incluyen la cobertura de seguro de auto mínimo requerido y que las prestaciones son las opciones disponibles para aquellos que buscan una cobertura adicional. la cobertura de las prestaciones de accidentes es obligatoria en todas partes a excepción de Terranova y Labrador. Todas las provincias de Canadá tienen algún tipo de seguro sin culpa a disposición de las víctimas de accidentes. La diferencia de provincia a provincia es el grado en que se hace hincapié en agravio o sin culpa. Los conductores internacionales que entran en Canadá se les permite conducir cualquier vehículo de su licencia permite el período de 3 meses para los que se les permite utilizar su licencia internacional. Las leyes internacionales proporcionan los visitantes al país con un Bono Internacional de Seguros (IIB) hasta que este período de 3 meses ha terminado en el que el conductor internacional debe dotarse de Seguros de Canadá. El IIB se restablece cada vez que el conductor entra internacional del país. El daño a propio vehículo del conductor es opcional – una notable excepción a esto es en Saskatchewan, donde SGI proporciona cobertura de colisión (menos de un deducible de $ 1000, tales como daños por colisión) como parte de su póliza de seguro básico. En Saskatchewan, los residentes tienen la opción de tener su seguro de automóvil a través de un sistema de responsabilidad civil, pero menos del 0,5% de la población ha tomado esta opción.
El seguro de coche en Alemania
Desde 1939, ha sido obligatorio tener un seguro personal de mantenimiento de terceros antes de que un vehículo de motor en todos los estados federales de Alemania. Además, cada propietario del vehículo es libre de tomar una póliza de seguro a todo riesgo. Todos los tipos de seguros de automóviles son proporcionados por varias compañías de seguros privadas. La cantidad de contribución al seguro está determinada por varios criterios, como la región, el tipo de coche o de la forma personal de conducción.
La cobertura mínima establecida por la ley alemana del seguro de responsabilidad coche / tercero seguro personal es 7,5 millones de euros para lesiones corporales (daños a las personas), 1 millones de euros en daños a la propiedad a 50.000 euros por la pérdida financiera / fortuna que no es en directo o la coherencia indirecta con lesiones corporales o daños materiales. Las compañías de seguros suelen ofrecer seguros Límite único todo-en / combinado de 50 millones de euros o 100 millones de euros (unos 141 millones de dólares) por daños corporales, daños a la propiedad y otras pérdidas financieras / fortuna (por lo general con un cuerpo limitación de la cobertura de lesiones de 8 a 15 millones de euros por cada persona lesionada del cuerpo).
El seguro de coche en Hungría
Seguro de vehículos de terceros es obligatorio para todos los vehículos en Hungría. No es posible exención por depósito de dinero. La prima cubre todos los daños hasta HUF 500M (alrededor de 1,8 M €) por accidente sin deducible. La cobertura se extiende a 1.250 millones de HUF (alrededor de 4,5 M €) en caso de lesiones personales. pólizas de seguro de vehículos de todos los países de la UE y algunos países de la UE no son válidas en Hungría sobre la base de acuerdos bilaterales o multilaterales. Los visitantes con los seguros de vehículos no cubiertos por tales acuerdos están obligados a comprar una póliza mensual, renovable en la frontera.
El seguro de coche en Indonesia
Seguro de vehículos de terceros es un requisito obligatorio en Indonesia y en cada coche y la motocicleta debe estar asegurado o el vehículo no se considera legal. Por lo tanto, un conductor no puede conducir el vehículo hasta que esté asegurada. Tercera Parte seguro de vehículos se incluye través de una tasa en la cuota de inscripción del vehículo que se paga a la institución gubernamental que se conoce como «Samsat». El seguro de vehículos de terceros está regulado en la Ley N ° 34 Año 1964 Re: Fondo de accidentes de tráfico y meramente cubre lesiones corporales, y está gestionado por un PT SOE llamado. Jasa Raharja (Persero).
El seguro de coche en la India
Seguro de cochel en la India ocupa el seguro cubre la pérdida o daños causados al automóvil o sus partes debido a desastres naturales y artificiales. Proporciona cobertura de accidentes para los propietarios individuales del vehículo durante la conducción y también para los pasajeros y la responsabilidad legal terceros. Hay ciertas compañías de seguros generales que también ofrecen servicio de seguro en línea para el vehículo.
Seguro de coche en la India es un requisito obligatorio para todos los vehículos nuevos utilizados ya sea para uso comercial o personal. Las compañías de seguros tienen los amarres con los principales fabricantes de automóviles. Ofrecen a sus clientes cotizaciones de automóviles instantánea. prima Auto está determinado por una serie de factores y la cantidad de aumentos de las primas con el aumento en el precio del vehículo. Las reivindicaciones de la Auto seguro en la India pueden ser, reclamaciones de robo accidentales o reclamaciones de terceros. Se requieren ciertos documentos para reclamar seguro de automóviles en la India, como forma de reclamo, copiar RC del vehículo debidamente firmado, Conducir copia de licencia, copia FIR, la estimación original y copia de la política.
Hay diferentes tipos de seguro de coche en la India:
Privada de seguros – En el seguro de automóviles en la India, Seguro de coche privado es el sector de más rápido crecimiento, ya que es obligatorio para todos los vehículos nuevos. El importe de la prima depende de la marca y el valor del coche, estado en el que se ha registrado en el coche y el año de fabricación.
Dos Seguros Wheeler – El Dos Wheeler Seguros bajo el seguro de coche en la India cubre seguro de accidentes para los conductores del vehículo. El importe de la prima depende del precio actual sala de exposición multiplicado por la tasa de depreciación fijado por el Comité Asesor de arancel en el momento del inicio del período de la póliza.
Seguros vehículos comerciales – Seguros vehículos comerciales en el marco del seguro de automóviles en la India proporciona cobertura para todos los vehículos que no se utilizan para fines personales, como los camiones y HMVS. El importe de la prima depende del precio de sala de exposición del vehículo al comienzo del período de seguro, hacen del vehículo y el lugar de registro del vehículo. El seguro de auto generalmente incluye:
Las pérdidas o daños por accidente, incendio, rayo, auto ignición, explosión externa, robo, allanamiento de morada o robo, acto malicioso.
Responsabilidad por daños de terceros / de la muerte, la propiedad de terceros y responsabilidad para conductor pagó
Mediante el pago de una prima adicional apropiada, pérdida / daño a los accesorios eléctricos / electrónicos
El seguro de coche no incluye:
pérdida consecuente, depreciación, avería mecánica y eléctrica, fallo o rotura
Cuando se usa el vehículo fuera del área geográfica
Guerra o peligros nucleares y los conductores ebrios.
El seguro de coche en Irlanda
La Ley de Tráfico de 1933 requiere que todos los conductores de vehículos de tracción mecánica en lugares públicos para tener al menos un seguro a terceros, o tener la exención obtenida – por lo general mediante el depósito de un (gran) suma de dinero con el Tribunal Supremo como garantía frente a las reclamaciones . En 1933 esta cifra se fijó en 15.000 £. La Ley de Tráfico de 1961 (que está actualmente en vigor) derogar la Ley de 1933, pero sustituyen estas secciones con secciones funcionalmente idénticos.
A partir de 1968, los que toman depósitos requieren el consentimiento del Ministro de Transportes para hacerlo, con la suma especificada por el Ministro.
Aquellos que no estén exentos de la obtención de seguro debe obtener un certificado de seguro de su proveedor de seguros, y mostrar una parte de este (un disco de seguros) en sus vehículos parabrisas (si lo hay). El certificado en su totalidad debe ser presentada en un estación de policía dentro de los diez días si así lo solicita un oficial. Prueba de tener un seguro o una exención también se debe proporcionar para pagar el impuesto de circulación.
Aquellos propiedad herido o sufrir daños / pérdida debido a los conductores sin seguro puede reclamar en contra de la oficina nacional de Seguros de Irlanda del fondo de conductores sin seguro, al igual que los heridos (pero no aquellos que sufren daños o pérdidas) de golpe y los delitos de ejecución.
El seguro de coche en Italia
La ley 990/1969 requiere que cada vehículo de motor o remolque de pie o se mueve en una vía pública para tener un seguro de responsabilidad civil (llamado RCA, Responsabilità civile per gli autoveicoli). Históricamente, una parte del certificado de seguro se debe mostrar en el parabrisas del vehículo. Esta última disposición fue revocada en 2015, cuando una base de datos nacional de vehículos asegurados fue construido por la Asociación Insurance Company (ANIA, Associazione Nazionale empresas escrito Assicuratrici) y la Autoridad Nacional de Trasporte (Motorizzazione Civile) para verificar (por parte de particulares y de las autoridades públicas), si un vehículo está asegurado. No hay una política de exención a esta disposición ley.
Las fuerzas policiales tienen el poder para apoderarse de los vehículos que no cuentan con los seguros necesarios en su lugar, hasta que el propietario del vehículo paga la multa y firmar una nueva póliza de seguro. Conducir sin el seguro necesario para ese vehículo es un delito que será procesado por la policía y recibirá sanción que va desde 841 a € 3287. La misma disposición se aplica cuando el vehículo está parado en la vía pública.
Las pólizas de seguro mínimas comprende solamente los terceros (incluido el asegurado y terceros realizadas con el vehículo, pero no el conductor, si los dos no coinciden). También el de terceros, incendio y robo son comunes las pólizas de seguro, mientras que las políticas de todo incluido (kasko políticas), que incluyen también los daños del vehículo causante del accidente o las lesiones. También es común incluir una cláusula de renuncia de la compañía de seguros para compensar los daños y perjuicios contra la persona asegurada en algunos casos (por lo general en caso de DUI u otra infracción de la ley por parte del conductor).
Las víctimas de accidentes causados por vehículos no asegurados podrían ser compensados por el Fondo de Garantía de Víctimas de la carretera (Fondo garanzia vittime della strada), que está cubierto por una cantidad fija (2,5%, en el 2015) de cada prima de seguro de RCA.
El seguro de coche en Nueva Zelanda
En Nueva Zelanda, los accidentes del trabajo Corporation (ACC) proporciona todo el país sin culpa seguro de accidentes personales. Las lesiones que involucran vehículos de motor que opere en la vía pública están cubiertas por la cuenta de vehículos motorizados, para lo cual las primas se recogen por medio de gravámenes a la gasolina ya través de los derechos de licencia del vehículo.
El seguro de coche en Noruega
En Noruega, el propietario del vehículo debe proporcionar el mínimo de seguro de responsabilidad civil para su vehículo (s) – de cualquier tipo. De lo contrario, el vehículo es ilegal utilizar. Si una persona conduce un vehículo perteneciente a otra persona, y tiene un accidente, el seguro cubrirá por los daños causados. Tenga en cuenta que el portador de la política puede optar por limitar la cobertura que se usa sólo para los miembros de la familia o personas mayores de cierta edad.
El seguro de coche en Rumania
La legislación rumana exige Răspundere Auto civila, un seguro de responsabilidad civil de vehículos de motor para todos los propietarios de vehículos para cubrir daños a terceros.
El seguro de coche en Rusia
Los seguros de automóviles es obligatoria para todos los propietarios de acuerdo con la legislación rusa.
El seguro de coche en Sudáfrica
Sudáfrica asigna un porcentaje del dinero de la gasolina en el Fondo de accidente de tráfico, que va a compensar a terceros en accidentes.
El seguro de coche en Emiratos Árabes Unidos
En la compra de seguro de coche en los Emiratos Árabes Unidos, departamento de tráfico requiere un certificado de seguro de 13 meses cada vez que se registre o renueve un registro del vehículo.
El seguro de coche en Reino Unido
En 1930, el gobierno del Reino Unido introdujo una ley que requiere cada persona que utiliza un vehículo en el camino de tener al menos un seguro de lesiones personales de terceros. Hoy en día, esta ley del Reino Unido está definida por la Ley de Tráfico de 1988 (lo que normalmente llamamos el ACR 1988 en su forma enmendada), que fue modificada por última vez en 1991. La ley requiere que los automovilistas ya sea estar asegurados, o han hecho un depósito especificado (£ 500.000 en 1991) y mantiene la suma depositada con el Contador general del Tribunal Supremo, contra la responsabilidad por daños a terceros (incluidos los pasajeros) y por daños a la propiedad de otras personas, lo que resulta del uso de un vehículo en la vía pública o en otros lugares públicos.
Es una ofensa a utilizar un vehículo de motor, o permitir que otros lo usen sin seguro que satisfaga los requisitos de la Ley. Este requisito se aplica mientras cualquier parte de un vehículo (incluso si una gran parte de ella está en un terreno privado) está en la vía pública. No existe tal legislación se aplica en terrenos privados. Sin embargo, (por ejemplo, un aparcamiento del supermercado durante el horario de apertura) se considera tierra privada a la que el público tiene un derecho razonable de acceso para ser incluido dentro de los requisitos de la Ley.
La policía tiene el poder para apoderarse de los vehículos que no parecen tener seguro necesaria en su lugar. Un conductor sorprendido conduciendo sin seguro para el vehículo que él / ella está a cargo de los efectos de la conducción, es susceptible de ser procesado por la policía y, en caso de condena, recibirá una penalización ya sea fijo o pena de juzgados de paz.
El número de matrícula del vehículo que aparece en la póliza de seguro, junto con otra información relevante, incluyendo las fechas de vigencia de la cobertura se transmiten electrónicamente al seguro de automóviles Base de Datos del Reino Unido (MID) que existe para ayudar a reducir los incidentes de la circulación sin seguro en el territorio. La policía es capaz de detectar de comprobación de los vehículos que pasan dentro del alcance de las cámaras de reconocimiento automático de matrículas (ANPR), que se puede buscar en la MID al instante. Cabe señalar, sin embargo, que la prueba de seguro será asumido completamente por la emisión de un certificado de seguro de vehículos automóviles, o nota de cobertura, por un asegurador autorizado que, para ser válido, debe haber sido previamente ‘entregada’ a la persona asegurada, de conformidad con la Ley, y estar impresa en tinta negro sobre papel blanco.
La nota certificado de seguro o cobertura emitido por la compañía de seguros constituye la única prueba legal de que la política a la que se refiere el certificado satisface los requisitos de la legislación pertinente aplicable en Gran Bretaña, Irlanda del Norte, la Isla de Man, la isla de Guernsey, isla de Jersey y la isla de Alderney. La ley establece que una persona autorizada, como un oficial de policía, puede requerir un controlador para producir un certificado de seguro para su inspección. Si el conductor no puede mostrar el documento inmediatamente, a petición, y la evidencia de seguro puede no ser detectado por otros medios, como el MID, a continuación, la policía está facultada para tomar el vehículo al instante.
La incautación inmediata de un vehículo, aparentemente sin seguro reemplaza el antiguo método de tratar con controles aleatorios seguros en las que los conductores sean titulares de una HORT / 1 (llamada así porque la orden era forma de número 1 emitido por el departamento de Ministerio del Interior de Tráfico). Este ‘billete’ era una orden requiriendo que el plazo de siete días, a partir de la medianoche de la fecha de emisión, el conductor en cuestión iba a tener un certificado válido de seguro (y por lo general otros documentos de conducción así) a una comisaría de elección del conductor. Falta de presentación de un certificado de seguro fue, y sigue siendo, un delito. El HORT / 1 era conocido comúnmente – incluso por el organismo emisor cuando tratan con el público – como un «productor». A medida que estos rara vez se emiten ahora y el MID confiar en ellos para indicar la presencia de un seguro o no, es responsabilidad de la industria de seguros para actualizar con precisión y rapidez el MID con los detalles de las políticas actuales y las aseguradoras que no lo hagan pueden ser penalizadas por su órgano regulador.
Vehículos conservados en el Reino Unido ahora deben estar asegurados de forma continua. Este requisito se levantó después de un cambio en la ley en junio de 2011 cuando una regulación continua conocido como Seguro de Aplicación (CIE) entró en vigor. El efecto de esto fue que en el Reino Unido un vehículo debe tener una póliza de seguro válida en vigor si es o no se mantiene en la vía pública y si es o no es accionado.
Aseguradora, y Vehículo Impuestos Especiales (VED) / datos de la licencia, son compartidos por las autoridades pertinentes, incluida la Policía y esto forma parte integrante del mecanismo de la CIE. Todos los vehículos registrados en el Reino Unido, incluyendo los que están exentos del VED (por ejemplo, los vehículos históricos y coches con bajas o nulas emisiones) están sujetos al proceso de solicitud de imposición VED. Parte de esto es un control sobre el seguro del vehículo. Una recepción física para el pago de VED se emitió a través de un disco de papel, que, antes del 1 de octubre de 2014, significó que se requiere que todos los automovilistas en el Reino Unido para mostrar claramente el disco de impuestos en su vehículo cuando fue mantenido o conducido en público carreteras. Esto ayudó a asegurar que la mayoría de la gente tenía un seguro adecuado en sus vehículos debido a la cobertura del seguro se requiere para comprar un disco, aunque el seguro solamente debe haber sido válido en el momento de la compra y no necesariamente para la vida del disco de impuestos. Para hacer frente a los problemas que surgen cuando el seguro de un vehículo fue posteriormente cancelada pero el disco de impuestos se mantuvo vigente y se muestra en el vehículo y el vehículo luego se usa sin seguro, los reglamentos de la CIE son ahora capaces de ser aplicado como del controlador y el Órgano de licencia del vehículo ( DVLA) y el MID bases de datos se comparten en el sentido de que un vehículo gravado, pero sin seguro es fácilmente detectable por las autoridades ya la policía de tráfico en tiempo real. Post 1 de octubre de 2014 ya no es un requisito para mostrar una licencia especial del vehículo (disco de impuestos) en un vehículo. Esto ha ocurrido porque todo el proceso VED ahora se puede administrar por vía electrónica y junto con el MID, eliminando la cargo, al Gobierno del Reino Unido, de la emisión de discos de papel.
Si un vehículo va a ser «guardado» por cualquier razón, una Notificación legal Off Road (SORN) debe ser presentada a la DVLA para declarar que el vehículo está fuera de la vía pública y no volverá a ellos a menos SORN es cancelado por el propietario del vehículo. Una vez que un vehículo ha sido declarado ‘SORN’ entonces el requisito legal para asegurar que cesa, a pesar de que muchos propietarios de vehículos pueden desear mantener la cobertura por pérdida o daños en el vehículo mientras se encuentra fuera de la carretera. Un vehículo que es, entonces, se vuelve a poner en el camino debe ser objeto de una nueva solicitud de VED y estar asegurado. Parte de la aplicación VED requiere una comprobación electrónica de la MID, de esta manera se refuerza la presencia legal de un vehículo en la carretera, tanto para fines de seguros y VED. De ello se desprende que las únicas circunstancias en las que un vehículo puede tener ningún tipo de seguro es si tiene un SORN válida; estaba exento de SORN (como libres de impuestos en o antes del 31/10/1998 y ha tenido ninguna actividad de impuestos o SORN desde entonces); se registra como ‘robado y no recuperado «por la Policía; es entre los poseedores registrados; o se desecha.
Ley de tráfico único seguro difiere de tercero sólo Seguros (detallados a continuación) y no se vende a menudo, a menos que para sostener, por ejemplo, una persona jurídica que deseen auto-asegurarse por encima de los requisitos de la Ley. Proporciona la cubierta muy mínima para satisfacer los requisitos de la Ley. Ley de tráfico único seguro tiene un límite de £ 1,000,000 por daños a la propiedad de terceros, mientras que tercero sólo seguro que habitualmente tiene un límite mayor para daños a la propiedad de terceros.
aseguradores de automóviles en el Reino Unido ponen un límite en la cantidad que ellos son responsables de en el caso de una reclamación por parte de terceros en contra de una política legítima. Esto puede explicarse en parte por la Gran Crash de Heck Rail que cuestan las aseguradoras más de 22 millones £ en compensación por las muertes y daños a la propiedad causados por las acciones del conductor asegurado de un vehículo de motor que causó el desastre. Sin límite se aplica a reclamaciones de terceros por muerte o lesiones personales, sin embargo seguro de automóviles del Reino Unido se limita ahora comúnmente para £ 20m para cualquier reclamación o serie de reclamaciones por pérdida de o daño a la propiedad de terceros causados por o como resultado de un incidente.
El nivel mínimo de cobertura de seguro generalmente disponibles, y que satisface el requisito de la Ley, se llama tercero sólo seguros. El nivel de cobertura proporcionada por terceros único seguro es básico, pero no excede los requerimientos de la ley. Este seguro cubre cualquier responsabilidad frente a terceros, pero no cubre cualquier otro riesgo.
Lo más común es comprado por terceros, incendio y robo. Esto cubre todos los pasivos de terceros y cubre también el propietario del vehículo en contra de la destrucción del vehículo por el fuego (ya sea malicioso o debido a una avería del vehículo) y el robo del vehículo asegurado. Puede o no puede cubrir el vandalismo. Este tipo de seguro y los dos tipos anteriores no cubren los daños causados al vehículo por el conductor u otros peligros.
Seguro integral cubre todo lo anterior y daños al vehículo causado por el conductor a sí mismos, así como el vandalismo y otros riesgos. Este suele ser el tipo más costoso de seguros. Curiosamente, es costumbre en el Reino Unido para los clientes de seguros que se refieren a su Seguro Integral como «todo riesgo» o popularmente, «Totalmente Comp». Esta es una tautología como la palabra «integral» significa completo.
Algunas clases de propiedad del vehículo, o el uso, son «Corona Exento» de la obligación de estar cubiertos bajo la Ley incluidos los vehículos propiedad u operados por ciertos ayuntamientos y autoridades locales, autoridades de los parques nacionales, las autoridades educativas, autoridades policiales, las autoridades de bomberos, servicios de salud cuerpos, los servicios de seguridad y los vehículos utilizados para o por el transporte marítimo con fines de salvamento. Aunque exentos de la obligación de asegurar este no proporciona inmunidad frente a las reclamaciones que se están realizando en contra de ellos, por lo que una corona autoridad de otro modo exentos pueden elegir para asegurar de manera convencional, prefiriendo incurrir en el gasto conocida de las primas de seguro en lugar de aceptar la exposición abierta de manera efectiva, auto-asegurador de la Excepción de la corona.
Los Aseguradores oficina nacional de (MIB) compensa las víctimas de accidentes de tráfico provocados por conductores sin seguro y sin marcar. También opera el MID, que contiene detalles de cada vehículo asegurado en el país y actúa como un medio para compartir información entre las compañías de seguros.
Poco después de la introducción de la legislación de tráfico en 1930, surgieron problemas inesperados cuando los conductores necesarios para conducir un vehículo distinto del suyo en circunstancias de verdadera emergencia. Voluntario para mover un vehículo, por ejemplo, cuando un motorista se había puesto enfermo o estado involucrado en un accidente, podría llevar al conductor colaboradores »siendo procesado por ningún seguro de si el seguro del otro coche no cubre el uso de cualquier conductor. Para aliviar esta situación una extensión al Reino Unido de coches Seguros se introdujo permitiendo que el Asegurado para conducir personalmente cualquier otro automóvil que no pertenecen a él / ella y no contrató a él / ella bajo una compra de alquiler o contrato de arrendamiento. Esta extensión de la cobertura, conocida como «La conducción Otros Cars» (en que se conceden) por lo general se aplica a sólo el titular de la póliza. La cobertura es para terceros Los solamente y no hay absolutamente ninguna cobertura por pérdida o daños en el vehículo que se conduce. Este aspecto de los seguros de automóviles del Reino Unido es el único que pretende cubrir la conducción de un vehículo, no uso.
El 1 de marzo de 2011, el Tribunal de Justicia de Luxemburgo dictaminó que el género ya no podría ser utilizado por las aseguradoras para establecer las primas de seguros de automóviles. La nueva norma entrará en acción a partir de diciembre de 2012. [cita requerida]
En septiembre de 2012, se anunció que la Comisión de Competencia se había iniciado una investigación sobre el sistema del Reino Unido para la reparación de crédito y crédito de alquiler de un vehículo alternativo que conduce a reclamaciones de terceros en caso de accidente. En los que su cliente se considera que no sea la culpa, Accidentes Las compañías de gestión se hará cargo de la gestión de la demanda de sus clientes y organizar todo para ellos, por lo general en un «no ganar – No Tarifa ‘base. Se demostró que las compañías de seguros del vehículo que tuvo la culpa, no fueron capaces de intervenir con el fin de tener un control sobre los costes que se aplicaron a la demanda por medio de reparaciones, almacenaje, alquiler de vehículos, tasas de referencia y lesiones personales. El costo posterior de algunos puntos que se sometan a la consideración ha sido un motivo de preocupación en los últimos años ya que esto ha provocado un aumento en los costos de las primas, contrario al deber general de todos los involucrados para mitigar el coste de los siniestros. Además, la reciente moda de «Dinero por accidente» ha elevado sustancialmente el costo de las políticas. Aquí es donde dos partes ordenar una colisión entre sus vehículos y un conductor para hacer demandas excesivas daños y lesiones inexistentes a sí mismos y los pasajeros que habían dispuesto para ser «en el vehículo» en el momento de la colisión. Otro desarrollo reciente ha sido testigo de los accidentes que se produjeron de forma deliberada por un conductor «portazo» en sus frenos para que el conductor detrás de impactos ellos, esto se lleva a cabo habitualmente en los cruces rotonda, cuando el conductor siguiente está mirando hacia la derecha para el tráfico que se aproxima y no lo hace observe que el vehículo que va delante se detiene de repente sin ninguna razón. La «puesta en escena» de una colisión del motor en la vía pública con el propósito de intentar un fraude de seguros es considerado por los tribunales para ser el crimen organizado y convicta que es tratado como tal.
El seguro de coche en Estados Unidos
Las regulaciones para el seguro de vehículos difieren con cada uno de los 50 estados de Estados Unidos y en otros territorios, con cada estado de EE.UU. tiene sus propios requisitos de cobertura mínima obligatoria (véase el artículo principal separada). Cada uno de los 50 estados de Estados Unidos y el Distrito de Columbia requiere que los conductores a tener cobertura de seguro para los daños personales y materiales corporales, pero la cantidad mínima de cobertura requerida por la ley varía según el estado. Por ejemplo, los requisitos mínimos de cobertura de responsabilidad por lesiones corporales van desde $ 20.000 en la Florida a $ 100.000 en Alaska y Maine, mientras que los requerimientos responsabilidad de los daños mínimos oscilan entre $ 5.000 (cuatro estados) a $ 25.000 (16 estados).