Seguros de coche

Seguros de coche

El seguro de coche es obligatorio en España para cualquier vehículo que circule por la vía pública.

Existen diferentes tipos de pólizas con distintas coberturas, que van desde la opción más básica hasta seguros más completos con asistencia y protección ampliada.

Toda la información:

Seguro de coche a terceros básico (mínimo obligatorio)

Seguro de coche obligatorio de responsabilidad civil, es el mínimo legal exigido en España.

¿Qué cubre?

Daños materiales y personales a terceros cuando el conductor es responsable del accidente.
No cubre daños propios ni los del vehículo asegurado.

Multa por no tenerlo: Circular sin seguro puede suponer sanciones de 600 a 3.000 euros y la inmovilización del coche.

Incluye la responsabilidad civil obligatoria y puede agregar:

Defensa jurídica y reclamación de daños.
Asistencia en carretera básica.

Es la opción más económica, ideal para coches antiguos o de poco valor.

El seguro de coche a terceros básico, también conocido como seguro mínimo obligatorio, es la opción más económica y la que exige la ley para poder circular en España.

Coberturas del seguro de coche a terceros básico

Responsabilidad Civil Obligatoria
- Cubre los daños personales y materiales que causes a terceros en un accidente.
- Límite legal en España:
  - Hasta 70 millones de euros por daños personales.
  - Hasta 15 millones de euros por daños materiales.
Responsabilidad Civil Voluntaria (Opcional en algunas aseguradoras)
- Amplía los límites de la responsabilidad civil obligatoria.
- Protege en caso de que los daños superen los importes cubiertos por la cobertura básica.
Defensa Jurídica y Reclamación de Daños
- Asistencia legal en caso de accidente.
- Reclamación de daños si el responsable del siniestro no tiene seguro o no quiere asumir su responsabilidad.
Seguro del Conductor (Opcional en algunas pólizas básicas)
- Cobertura por fallecimiento o invalidez del conductor asegurado.
- Puede incluir asistencia médica y gastos hospitalarios.

Lo que NO cubren los seguros de coche a terceros básico

Daños en tu propio coche, incluso si el accidente fue culpa de otro.
Robo, incendio o vandalismo.
Fenómenos meteorológicos como granizo o inundaciones.
Asistencia en carretera (solo incluida en algunas pólizas a terceros ampliado).

¿Para quién es recomendable?

Conductores con coches antiguos o de bajo valor, donde un todo riesgo no compensa.
Personas que buscan la opción más barata para cumplir con la ley.
Segundos vehículos que no se usan con frecuencia.

Consejo: Si quieres un poco más de protección sin pagar un todo riesgo, puedes optar por un seguro a terceros ampliado, que añade coberturas como incendio, robo o lunas.

¿Necesitas ayuda para elegir la mejor aseguradora?

Precio del seguro de coche a terceros básico (mínimo obligatorio)

El precio del seguro de coche a terceros básico en España varía según factores como el perfil del conductor, el vehículo y la aseguradora. Sin embargo, los precios medios aproximados son:

Precio medio anual: 350-400 euros
Rango de precios: Puede ir desde 200 euros (para conductores con buena experiencia y coches de baja gama) hasta 600 euros o más (para conductores jóvenes o con historial de siniestros).

Este seguro cubre la responsabilidad civil obligatoria, protegiendo a terceros en caso de accidente, pero no cubre daños propios al vehículo asegurado.

Para encontrar el mejor precio, es recomendable comparar ofertas entre diferentes aseguradoras y aprovechar descuentos por buen historial de conducción o pago anual en lugar de mensual.

Seguro de coche a terceros ampliado

Además de la cobertura básica, puede incluir:

Rotura de lunas.
Robo del vehículo.
Incendio o explosión.

Buena opción para coches con varios años pero que aún tienen valor.

El seguro de coche a terceros ampliado es una opción intermedia entre el seguro a terceros básico y el seguro a todo riesgo. Ofrece una mayor protección sin llegar al coste de un seguro completo.

Coberturas de los seguros de coche a terceros ampliado

Responsabilidad Civil Obligatoria y Voluntaria
- Cubre los daños personales y materiales que causes a terceros.
- La responsabilidad civil voluntaria amplía los límites de indemnización.
Defensa Jurídica y Reclamación de Daños
- Asistencia legal en caso de accidente.
- Reclamación de daños si el culpable no tiene seguro.
Cobertura de Robo y Hurto
- Indemnización en caso de robo total o parcial del vehículo.
- Cobertura de los daños causados durante el robo.
Cobertura por Incendio, Explosión y Rayo
- Protege el coche ante incendios accidentales y daños por explosión.
- Puede cubrir también daños eléctricos internos.
Rotura de Lunas
- Sustitución o reparación del parabrisas, ventanillas y luneta trasera.
Fenómenos Meteorológicos y Actos Vandálicos (En algunas aseguradoras)
- Protección ante granizo, tormentas, inundaciones o caída de objetos.
- Daños causados por vandalismo o disturbios.
Asistencia en Carretera (Opcional o incluida según la compañía)
- Puede incluir remolque del vehículo y asistencia desde el km 0.

Lo que NO cubre

Daños propios en tu coche en caso de accidente si eres culpable.
Golpes o arañazos no relacionados con robo o vandalismo.
Indemnización por siniestro total si el accidente es culpa tuya.

¿Para quién es recomendable?

Conductores con coches de valor medio (ni muy antiguos ni nuevos).
Personas que buscan más protección sin pagar un todo riesgo.
Usuarios que aparcan en la calle y quieren cobertura por robo o vandalismo.
Aquellos que quieren asistencia en carretera sin pagar un seguro completo.

Consejo: Antes de contratar, revisa qué coberturas exactas ofrece cada aseguradora, ya que pueden variar.

¿Quieres ayuda para comparar opciones y encontrar el mejor seguro a terceros ampliado?

Precio del seguro de coche a terceros ampliado

El precio de un seguro de coche a terceros ampliado varía según múltiples factores, incluyendo el perfil del conductor, las características del vehículo y las coberturas adicionales seleccionadas. A continuación, se presentan algunos datos relevantes:

Precio medio anual: El precio medio de un seguro a terceros ampliado es de 392,5 euros.
Incremento reciente: Durante el primer trimestre de 2024, el precio medio de las pólizas a terceros ampliado experimentó un incremento del 24,4% interanual, situándose en 563 euros.
Ofertas específicas:
- Qualitas Auto: Ofrece seguros a terceros ampliado desde 156 euros anuales.
- Mapfre: Dispone de seguros a terceros (básico o ampliado) desde 160 euros al año.

Es importante destacar que estos precios pueden variar significativamente en función de factores como la edad del conductor, su historial de siniestros, el modelo y antigüedad del vehículo, y la provincia de residencia. Por ejemplo, provincias como Pontevedra, Cantabria y Cádiz suelen registrar primas más elevadas, mientras que Segovia, Ciudad Real y Ávila presentan las más económicas.

Para obtener una tarifa adaptada a tus necesidades, se recomienda utilizar el comparador de seguros en línea que hay a continuación:

Seguro de coche a todo riesgo con franquicia

Cubre daños propios al vehículo, incluso si el conductor es el responsable del accidente. Puede ser:

El asegurado paga una parte fija del daño y el seguro cubre el resto.

Ideal para coches nuevos o de alto valor.

Cubre vandalismo, colisiones, meteorología extrema, etc.

Más caro, pero con mayor protección.

El seguro de coche a todo riesgo con franquicia es una opción que ofrece cobertura total, pero con un importe que el asegurado debe pagar en caso de siniestro. Es una alternativa más económica que el todo riesgo sin franquicia.

Coberturas de los seguros de coche a todo riesgo con franquicia

Daños Propios (con franquicia)
- La aseguradora cubre los daños en tu coche, pero tú pagas la cantidad establecida como franquicia.
- Si el coste de la reparación es menor que la franquicia, lo asumes tú por completo.
Responsabilidad Civil Obligatoria y Voluntaria
- Cubre los daños a terceros hasta los límites legales.
Robo y Hurto del Vehículo
- Indemnización en caso de robo total o parcial.
Incendio y Explosión
- Cubre daños por incendio, explosión o rayo.
Rotura de Lunas
- Sustitución o reparación del parabrisas, ventanillas y luneta trasera.
Fenómenos Naturales y Vandalismo (según la aseguradora)
- Protección ante granizo, tormentas o daños intencionados.
Asistencia en Carretera
- Puede incluir remolque desde el km 0 y coche de sustitución.
Defensa Jurídica y Reclamación de Daños
- Cobertura legal en caso de accidentes o disputas.
Cobertura de Ocupantes
- Indemnización en caso de fallecimiento o invalidez del conductor y pasajeros.

Lo que debes tener en cuenta

En cada siniestro en el que se reparen daños en tu coche, pagarás la cantidad de la franquicia (ejemplo: si tienes 300€ de franquicia y la reparación cuesta 1.000€, tú pagas 300€ y la aseguradora los 700€ restantes).
Si el siniestro es causado por un tercero, no pagas franquicia (la aseguradora reclama al responsable).

¿Para quién es recomendable?

Dueños de coches nuevos o seminuevos que quieren protección a menor coste.
Conductores con experiencia y bajo riesgo de accidentes.
Quienes pueden asumir pequeños gastos si hay siniestro.

Consejo: Cuanto mayor sea la franquicia, más barata será la prima, pero también asumirás más coste en caso de siniestro. Es importante elegir un equilibrio adecuado.

¿Quieres que te ayude a encontrar la mejor opción con franquicia?

Precio del seguro de coche a todo riesgo con franquicia

El precio de un seguro de coche a todo riesgo con franquicia en España varía según diversos factores, incluyendo el perfil del conductor, las características del vehículo y el importe de la franquicia seleccionada. A continuación, se detallan algunos aspectos clave:

Precio medio anual: Según datos de Kelisto, el precio medio de los seguros a todo riesgo con franquicia asciende a 371,12 euros al año.
Rango de precios: Dependiendo de la aseguradora y las coberturas adicionales, los precios pueden oscilar entre 211 euros y 335 euros anuales. Por ejemplo:
- Qualitas Auto: Ofrece seguros a todo riesgo con franquicia desde 211 euros al año.
- MAPFRE: Dispone de pólizas a todo riesgo con franquicia desde 335 euros anuales.
Importe de la franquicia: El coste del seguro está directamente relacionado con la franquicia elegida; a mayor franquicia, menor será la prima anual. Por ejemplo, en Zurich Klinc, puedes configurar tu seguro con franquicias de 180, 300 o 600 euros.

Es importante destacar que, en los últimos años, se han registrado incrementos significativos en las primas de seguros de coche. Por ejemplo, en el primer trimestre de 2024, el precio medio de las pólizas a todo riesgo con franquicia experimentó un incremento del 24,4% interanual, situándose en 563 euros.

Para obtener el mejor precio adaptado a tus necesidades, se recomienda comparar ofertas de distintas aseguradoras y ajustar las coberturas según tus preferencias y el uso que le des al vehículo.

Seguro de coche a todo riesgo sin franquicia

En el seguro de coche a todo riesgo sin franquicia el seguro cubre el 100% de los daños.

Un seguro de coche a todo riesgo sin franquicia es una modalidad de seguro en la que, en caso de accidente o siniestralidad, el asegurado no tiene que asumir ningún importe (o deducible) para la reparación de su vehículo. Esto significa que, al producirse un siniestro, la aseguradora se hace cargo del coste total de los daños sin que tú tengas que contribuir con una cantidad previamente establecida.

El seguro de coche a todo riesgo sin franquicia en España ofrece la cobertura más completa disponible. A continuación, te detallo las principales coberturas que suelen incluir este tipo de seguros:

Coberturas incluidas en los seguros de coche a todo riesgo sin franquicia

Daños Propios
- Cubre los daños en tu vehículo, incluso si eres responsable del accidente.
- Incluye siniestros como choques, vuelcos o impactos contra objetos.
Responsabilidad Civil Obligatoria y Voluntaria
- Cubre los daños personales y materiales que causes a terceros.
- Cumple con la normativa legal de circulación en España.
Robo y Hurto del Vehículo
- Indemnización en caso de robo total o parcial del coche.
- Puede incluir los daños causados durante el robo.
Incendio, Explosión y Fenómenos Naturales
- Cubre daños por fuego, cortocircuitos y explosiones.
- Protección ante fenómenos meteorológicos como granizo o inundaciones.
Rotura de Lunas
- Reparación o sustitución de parabrisas, ventanillas y luneta trasera.
Asistencia en Carretera
- Remolque del vehículo en caso de avería o accidente.
- Asistencia desde el kilómetro 0, dependiendo de la compañía.
Vehículo de Sustitución (Opcional en algunas aseguradoras)
- Coche de reemplazo mientras reparan el tuyo.
Defensa Jurídica y Reclamación de Daños
- Cobertura legal en caso de disputa por accidente.
- Defensa en juicios y reclamación de indemnizaciones.
Cobertura de ocupantes
- Indemnización por lesiones o fallecimiento del conductor y pasajeros.
Vandalismo (No siempre incluido, pero recomendable verificar)

Cubre los daños intencionados causados por terceros.

Exclusiones comunes

Conducción bajo efectos del alcohol o drogas.
Participación en carreras ilegales o conducción temeraria.
Daños por desgaste o falta de mantenimiento.
Accidentes causados por un conductor no autorizado en la póliza.

Consejo: Compara diferentes aseguradoras para encontrar la mejor opción, ya que las coberturas pueden variar. ¿Quieres ayuda con una comparativa de seguros en España?

Ventajas de los seguros de coche a todo riesgo sin franquicia

Cobertura completa: Cubre tanto daños propios como a terceros, lo que resulta ideal para vehículos de mayor valor.
Tranquilidad: No tienes que preocuparte por desembolsar una cantidad extra en caso de accidente.

Contratar un seguro de coche a todo riesgo sin franquicia en España tiene varias ventajas importantes. Aquí te las detallo:

Cobertura Total sin Coste Extra
- La aseguradora asume el 100% de los gastos de reparación en caso de siniestro.
- No tienes que pagar ninguna cantidad adicional (franquicia) en accidentes, daños propios o robos.
Máxima Tranquilidad
- No te preocupas por gastos imprevistos en caso de accidente, independientemente de la gravedad del siniestro.
- Es ideal si quieres proteger un vehículo nuevo o de alto valor.
Protección ante Todo Tipo de Daños
- Cubre daños propios, robo, incendio, vandalismo y responsabilidad civil.
- Algunas aseguradoras incluyen daños por fenómenos meteorológicos y asistencia en carretera.
Mayor Seguridad Económica
- Aunque la prima es más alta, te ahorras gastos en reparaciones inesperadas.
- No tendrás que desembolsar dinero por cada siniestro, como ocurre con los seguros con franquicia.
Indemnización en Caso de Robo o Pérdida Total
- Si el coche es robado o declarado siniestro total, recibirás una compensación acorde a su valor de mercado o valor venal mejorado.
Asistencia en Carretera Completa
- La mayoría de los seguros a todo riesgo incluyen asistencia desde el km 0, cubriendo remolque, vehículo de sustitución y asistencia en viajes.
Defensa Jurídica y Reclamaciones
- Protección legal ante accidentes, incluyendo asesoramiento y representación jurídica.
- Reclamación de daños contra terceros responsables.

¿Para quién es recomendable?

Dueños de coches nuevos o de alto valor, ya que protege la inversión.
Personas que usan el coche con frecuencia, reduciendo riesgos financieros.
Conductores que buscan máxima tranquilidad, sin preocuparse por pagar franquicias.

Consejo:

Aunque este seguro es más caro, si tienes un coche nuevo o quieres evitar pagar de tu bolsillo en caso de accidente, puede ser la mejor opción.

¿Quieres que te ayude a comparar ofertas de aseguradoras en España?

Precio del seguro de coche a todo riesgo sin franquicia

El precio de un seguro de coche a todo riesgo sin franquicia en España varía en función de diversos factores, incluyendo el perfil del conductor, las características del vehículo y las coberturas adicionales seleccionadas. A continuación, se presentan algunos datos relevantes:

Precio medio anual: El precio medio de un seguro a todo riesgo sin franquicia oscila entre 800 € y 1.500 € al año.
Ofertas específicas:
- Axa Motor Elige: Ofrece seguros a todo riesgo sin franquicia desde 497,31 € al año.
- Línea Directa: Dispone de pólizas sin franquicia con un coste aproximado de 593,31 € al año.

Es importante destacar que, en los últimos años, se han registrado incrementos significativos en las primas de seguros de coche. Por ejemplo, en el primer trimestre de 2024, el precio medio de las pólizas a todo riesgo sin franquicia experimentó un incremento del 28% interanual, situándose en 785 euros.

Para obtener el mejor precio adaptado a tus necesidades, se recomienda comparar ofertas de distintas aseguradoras y ajustar las coberturas según tus preferencias y el uso que le des al vehículo.

Coberturas adicionales que puedes incluir en los seguros de coche

Las aseguradoras permiten añadir extras a la póliza:

Asistencia en carretera (desde el km 0).
Vehículo de sustitución.
Daños por fenómenos naturales o vandalismo.
Seguro de conductor (indemnización por fallecimiento o invalidez).
Pérdida total del vehículo (valor a nuevo o venal).

Precios de los seguros de coche en España

El precio de los seguros de coche en España varía según la modalidad de la póliza y otros factores. A continuación, se presentan los precios medios aproximados para cada tipo de seguro:

Seguro a terceros básico: Es la cobertura mínima obligatoria que cubre la responsabilidad civil frente a terceros. El precio medio anual ronda los 350 euros, aunque puede variar según distintos factores.
Seguro a terceros ampliado: Incluye, además de la responsabilidad civil, coberturas adicionales como robo, incendio y rotura de lunas. El precio medio anual se sitúa en unos 450 euros.
Seguro a todo riesgo con franquicia: Ofrece una cobertura completa, incluyendo daños propios, pero con una franquicia que el asegurado debe asumir en caso de siniestro. El precio medio anual es de aproximadamente 371,12 euros.
Seguro a todo riesgo sin franquicia: Brinda la cobertura más completa sin que el asegurado tenga que asumir costes adicionales en caso de siniestro. El precio medio anual es de alrededor de 609 euros.

Es importante destacar que, en 2023, los seguros de coche experimentaron un incremento promedio del 25% en sus precios en comparación con el año anterior, pasando de 627 a 785 euros anuales.

Además, el lugar de residencia influye en el coste del seguro. Por ejemplo, provincias como Pontevedra, Cantabria y Cádiz registran primas más elevadas, mientras que Segovia, Ciudad Real y Ávila presentan las más económicas.

Para obtener el mejor precio, se recomienda comparar ofertas de distintas aseguradoras y ajustar las coberturas según las necesidades específicas de cada conductor.

Qué influye en el precio de los seguros de coche

Factores que afectan en el precio de los seguros de coche:

El coste del seguro depende de varios factores:

Edad y experiencia del conductor (los jóvenes pagan más).
Historial de siniestros (sin partes = descuentos).
Tipo de vehículo (potencia, marca, modelo, antigüedad).
Uso del coche (particular, profesional, kilometraje anual).
Lugar de residencia (zonas con más accidentes tienen primas más altas).

El precio de un seguro de coche depende de varios factores, entre ellos:

Perfil del conductor
- Edad (los jóvenes y mayores de 65 suelen pagar más)
- Experiencia y años de carnet
- Historial de siniestros y puntos del carnet
- Uso del vehículo (particular, trabajo, reparto, etc.)
Características del vehículo
- Marca, modelo y versión
- Año de fabricación
- Tipo de combustible (los eléctricos pueden tener descuentos)
- Potencia y valor del coche
- Elementos de seguridad y sistemas antirrobo
Coberturas elegidas
- Seguro a terceros (básico o ampliado) o a todo riesgo
- Franquicia en caso de siniestro
- Coberturas adicionales (lunas, asistencia en carretera, robo, incendio, vehículo de sustitución, etc.)
Zona geográfica
- Lugar de residencia (en ciudades grandes suele ser más caro por mayor riesgo de accidentes y robos)
- Lugar de estacionamiento (garaje privado vs. en la calle)
Política de la aseguradora
- Ofertas, descuentos y promociones
- Nivel de siniestralidad general en la aseguradora
- Competencia y precios en el mercado

Si buscas reducir el precio, puedes optar por aumentar la franquicia, mejorar tu historial de conducción o comparar entre diferentes aseguradoras.

¿Qué seguro de coche elegir?

Te recomendamos los siguientes seguros dependiendo el tipo de coche:

Coche viejo / bajo valor ➝ Terceros básico o ampliado.
Coche con algunos años / valor medio ➝ Terceros ampliado.
Coche nuevo / alto valor ➝ Todo riesgo con o sin franquicia.

Precios de los seguros de coche: