Seguros de coche – Tipos, coberturas, precios…

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Toda la información sobre los seguros de coche, tipos de seguros, coberturas, precios, seguros de coche que ofrece cada compañía aseguradora…

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¿Qué es un Seguro de Coche?

El seguro de coche (también conocido como seguro de automóvil) proporciona protección financiera contra daños físicos o lesiones corporales resultantes de colisiones de tránsito y contra la responsabilidad que también podría surgir de incidentes en un coche.

El seguro de coche también puede ofrecer protección financiera contra el robo del vehículo y contra daños al vehículo sufridos por eventos que no sean colisiones de tráfico, como incrustaciones, clima o desastres naturales, y daños sufridos por colisionar con objetos estacionarios.

El seguro de coche tiene por objeto, fundamentalmente, reparar o indemnizar los daños accidentales producidos en los vehículos de terceros y en el vehículo asegurado. La cobertura principal consiste en asegurar los daños causados a terceros en el uso del vehículo (responsabilidad civil del automóvil).

Cada coche en una vía pública tendrá un seguro de terceros (llamado «Seguro de responsabilidad civil»).

Las fuerzas policiales tienen el poder de confiscar coches que no cuentan con el seguro necesario y obligatorio, hasta que el propietario del vehículo pague la multa y firme una nueva póliza de seguro. Conducir sin el seguro necesario para ese coche es un delito que será procesado por la policía y recibirá una multa. La misma disposición se aplica cuando el coche está parado en una vía pública.

Las pólizas de seguro  de coche mínimas cubren solo a terceros (incluido el asegurado y los terceros transportados con el coche, pero no el conductor, si los dos no coinciden). También los seguros de coche a terceros, incendio y robo son pólizas de seguro comunes.

Las víctimas de accidentes causados ​​por coches no asegurados podrían ser compensados ​​por un Fondo de Garantía, que está cubierto por una cantidad fija de cada prima de seguro de coche.

Desde 2013 es posible contratar un seguro de coche por días.

Toda la información de los seguros de coche:

Historia de los seguros de coche

El uso generalizado del coche comenzó después de la Primera Guerra Mundial en las zonas urbanas. Los coches eran relativamente rápidos y peligrosos en esa etapa, sin embargo, todavía no había una forma obligatoria de seguro de coche en ningún lugar del mundo. Esto significaba que las víctimas lesionadas rara vez recibirían compensación en un accidente, y los conductores a menudo enfrentaban costos considerables por daños a su coche y propiedad.

Un plan obligatorio de seguro de coche se introdujo por primera vez en el Reino Unido con la Ley de Tráfico de Carreteras de 1930. Esto aseguró que todos los propietarios y conductores de vehículos tuvieran que estar asegurados de su responsabilidad por lesiones o muerte a terceros mientras su vehículo se usaba en un público camino. Alemania promulgó una legislación similar en 1939 llamada «Ley de Implementación de Seguros Obligatorios para Propietarios de Vehículos Motorizados».

Tipos de seguros de coche

  • Responsabilidad civil hacia terceros
  • Pérdidas totales
  • Responsabilidad civil con robo e incendio
  • Terceros completo
  • Todo riesgo con franquicia
  • Todo riesgo sin franquicia

Seguros de coche que existen

Hay un seguro de coche para cada necesidad. A continuación se encuentran todos los tipos de seguros de coche que puede contratar:

Seguro a terceros

El seguro de coche a terceros es el más básico y el obligatorio por Ley, que cubre la Responsabilidad Civil Obligatoria. En los últimos años, este tipo de pólizas también suelen ofrecer la asistencia en viaje y, asimismo, la defensa jurídica -si nos achacan la culpa de un siniestro que, según nosotros, no es nuestra-. Ojo, porque esta última cobertura es opcional en las aseguradoras más baratas: por ej., en Balumba -te costará aprox. desde 30 euros-. Es recomendable para vehículos con más de 12 años.

Seguro a terceros ampliado

El seguros de coche a terceros ampliado se refiere a aquellas pólizas que, junto a la cobertura a terceros, incluyen además las de robo, incendio y lunas. La diferencia entre un terceros ampliado y un terceros es escasa: puede suponer sólo entre el 10% y el 20% del precio del primero.

Es recomendable para vehículos con más de más de ocho años. Eso sí, si contratas un seguro a terceros con una única cobertura de daños -ya sea lunas, incendio o robo-, el Consorcio de Seguros te indemnizará por tus daños en caso de desastre meteorológico; si sólo contratas un a terceros básico, no te pagarán nada.

Seguro a todo riesgo

El seguro de coche a todo riesgo añade a las coberturas de las anteriores pólizas la de daños propios, que garantiza la reparación de nuestro vehículo si nosotros somos los culpables del accidente -para las excepciones, ver ‘Cuándo no te indemnizará tu seguro. Es recomendable para coches de hasta cinco años de antigüedad.

Seguro a todo riesgo con franquicia

El Seguro de coche a todo riesgo con franquicia se trata de una modalidad de póliza a todo riesgo por la que el asegurado paga parte de la reparación de los daños del vehículo; a cambio de ello, la cuantía de la póliza puede descender hasta un 40%. Así, si por ej., un asegurado contrata una póliza a todo riesgo con una franquicia de 200 e -suelen oscilar entre 150 y 600 euros-, tendrá que abonar esta cantidad cuando quiera reparar un golpe. Pero si la cuantía de la reparación es superior -por ej., si alcanza los 500 euros-, la aseguradora se hará cargo de la diferencia -300 euros-.

Se trata de un tipo de seguro recomendable para coches de más de dos o tres años. Pero ojo, siempre en caso de que seas un conductor con pocos accidentes; de lo contrario, la franquicia no te saldrá a cuenta.

Niveles de cobertura de los seguros de coche

El seguro de coche puede cubrir algunos o todos los siguientes elementos:

  • El asegurado (pagos médicos)
  • Daños materiales causados ​​por el asegurado.
  • El coche asegurado (daño físico)
  • Terceros (coche y personas, daños a la propiedad y lesiones corporales)
  • Tercero, incendio y robo
  • En algunas jurisdicciones, la cobertura por lesiones a personas que viajan en el vehículo asegurado está disponible sin tener en cuenta las fallas en el accidente automovilístico (seguro de auto sin falla)
  • El costo de alquilar un coche si el suyo está dañado.
  • El costo de remolcar su coche a una instalación de reparación.
  • Accidentes que involucran a automovilistas sin seguro.

Las diferentes políticas especifican las circunstancias bajo las cuales se cubre cada artículo. Por ejemplo, un coche puede estar asegurado contra robo, daño por incendio o daño por accidente de forma independiente.

Si un coche se declara una pérdida total y el valor de mercado del vehículo es menor que la cantidad que aún se le debe al banco que lo financia, el seguro GAP puede cubrir la diferencia. No todas las pólizas de seguro de auto incluyen seguro GAP. El seguro GAP a menudo es ofrecido por la compañía financiera al momento de comprar el coche.

Seguro de reparación del coche

El seguro de reparación de automóviles es una extensión del seguro de automóvil que cubre el desgaste natural de un vehículo, independientemente de los daños relacionados con un accidente automovilístico.

Algunos conductores optan por contratar el seguro de reparación del coche como un medio de protección contra averías costosas no relacionadas con un accidente. A diferencia de las coberturas más estándar y básicas, como el seguro integral y de colisión, el seguro de reparación de automóviles no cubre un vehículo cuando se daña en una colisión, durante un desastre natural o en manos de vándalos.

Para muchos, es una opción atractiva para la protección después de que expiren las garantías de sus coches.

Los proveedores también pueden ofrecer subdivisiones de seguros de reparación de coches. Existe un seguro de reparación estándar que cubre el desgaste de los vehículos y las averías naturales. Algunas compañías solo ofrecerán un seguro de avería mecánica, que solo cubre las reparaciones necesarias cuando las piezas rompibles necesitan repararse o reemplazarse. Estas partes incluyen transmisiones, bombas de aceite, pistones, engranajes de sincronización, volantes, válvulas, ejes y juntas.

Algunas compañías de seguros ofrecen programas de reparación directa (DRP) para que sus clientes tengan fácil acceso a un taller de reparación de carrocerías recomendado. Algunos también ofrecen una ventanilla única donde se puede dejar un coche dañado y un ajustador maneja el reclamo, el automóvil se repara y, a menudo, se proporciona un automóvil de alquiler de reemplazo. Al reparar el coche, el taller de reparación de carrocerías está obligado a seguir las instrucciones con respecto a la elección del fabricante del equipo original (OEM), las piezas del proveedor del equipo original (OES), las piezas de repuesto de calidad correspondiente (MQ) y las piezas de repuesto genéricas. Tanto los DRP como las piezas que no son OEM ayudan a mantener los costos bajos y mantener los precios de los seguros competitivos. El Secretario General de AIRC (Asociación Internacional de reparación de carrocerías), Karel Bukholczer, dejó en claro que los DRP han tenido un gran impacto en los talleres de reparación de carrocerías.

Seguros de coche de cada compañía

A continuación se encuentran todos los seguros de coche que ofrecen las compañías más importantes:

Seguros de coche MAPFRE

MAPFRE ofrece los siguientes seguros de coche:

  • Terceros Básico: Es el seguro de coche más básico que incluye, además de la responsabilidad civil del conductor, asistencia en viaje o defensa jurídica, entre otras coberturas.
  • Terceros Ampliado: El seguro de coche a Terceros Ampliado incrementa los beneficios que ofrece la póliza Terceros Básico.
  • Terceros Completo: Es el seguro de coche que permite al asegurado disfrutar de las ventajas de un seguro de coche a terceros más completo, con la opción de vehículo de sustitución.
  • Todo Riesgo con Franquicia: Es el seguro de coche de MAPFRE que ofrece al conductor las coberturas más extensas para proteger tanto al vehículo como al conductor del mismo contratando franquicia lo que hace reducir considerablemente el precio del seguro.
  • Todo Riesgo sin Franquicia: El seguro de coche a Todo riesgo sin Franquicia incluye las mejores coberturas, ventajas y prestaciones.

Seguros de coche Allianz

Allianz ofrece los siguientes seguros de coche:

  • Seguro de coche a terceros con lunas: Es tu mejor opción si buscas un seguro a terceros con la mejor relación calidad precio, con cobertura de seguro obligatorio, asistencia en viaje y rotura de cristales.
  • Seguro de coche a terceros con robo: Es un seguro muy completo, diseñado para aquellos que buscan una protección más amplia.Es la póliza que te ofrece la mayor protección para que te sientas siempre seguro, garantizándote la indemnización por el robo del vehículo asegurado y sus accesorios.
  • Seguro de coche a Todo Riesgo con Franquicia: Está diseñado para que puedas ahorrar sin renunciar a las coberturas más amplias. La cobertura de los daños propios en caso de siniestro queda garantizada y tú solo asumes la parte fija establecida como precio de franquicia al contratar tu póliza.
  • Seguro de coche a Todo Riesgo sin franquicia: Te permiten disfrutar de tu coche con total tranquilidad. Te ofrecen las coberturas más completas del mercado y un servicio de máxima calidad para que estés siempre protegido ante cualquier eventualidad. En esta modalidad a todo riesgo no tendrás que abonar en ningún momento parte de la reparación siempre que el siniestro tenga cobertura, ya que se trata de un seguro sin franquicia.

Seguros de coche AXA

AXA ofrece los siguientes seguros de coche:

Compañías que venden seguros de coche

 

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