Seguros de hogar

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¿Qué es un Seguro de Hogar?

Seguro de hogar es el seguro por el que el propietario o poseedor de una vivienda trata de cubrirse de los riesgos de que ésta sufra daños de diversa índole: derivados de cortocircuitos eléctricos, de rotura de cañerías, de averías diversas, accidentes domésticos, causados por temporales, robos, etc.

Tipos de Seguros de Hogar

Aunque dentro de que cada tipo de seguro de hogar podamos encontrar un amplísimo número de modalidades y versiones (según el uso, el tipo de casa, etc.), en términos generales hablamos únicamente de tres tipos de seguros de hogar:

Seguro de daños del hogar

Este tipo de seguro sólo cubre el continente de la casa que tenga.

Si bien, es el tipo más económico entre todas las pólizas disponibles, es la que ofrece la menor cobertura y seguridad.

Es importante que sepas que en caso de pérdida total del inmueble, la compañía cancelará la deuda pendiente con el banco, sin embargo, el resto del importe, quedará a tu cargo.

Es la póliza más básica que se puede contratar. Si estás pagando tu vivienda gracias a que el banco te concedió una hipoteca (es decir, te adelantó el dinero necesario para adquirirla a través de un préstamo), ya sabes de lo que hablamos. Y es que es obligatorio -por ley- contar con una póliza de daños para que te sea concedido un préstamo hipotecario. Pero, ¿qué incluye? Básicamente, protege la estructura de tu vivienda en caso de incendio; lo que se conoce como el continente de la casa.

En caso de que sucediera un accidente y tu vivienda quedara destruida, será la aseguradora con la que tengas contratada tu póliza la encargada de afrontar la deuda pendiente con el banco. Además, si la cantidad adeudada al banco es inferior al valor que asume la aseguradora (el capital garantizado), una vez satisfecha la deuda tendría que entregar la cantidad restante al asegurado.

Como en cualquier seguro, las condiciones (límites económicos, garantías disponibles) pueden variar de una compañía a otra. Tomemos como ejemplos dos pólizas básicas de dos grandes aseguradoras: MAPFRE y Mutua Madrileña. Vemos como el producto MAPFRE Hogar Básico contempla como daños cubiertos únicamente aquellos provocados por incendio, explosión, humo, rayo, hundimiento, colisión y actos vandálicos. Cubre las “derivadas de los mismos”. Es decir, la inhabilitabilidad de la vivienda por siniestro, la obtención de nuevos documentos y los gastos de salvamento, extinción y desescombro. Pero cuenta con una amplia lista de garantías a sumar: daños por agua, por fenómenos meteorológicos, cobertura de robo, etc. Por su parte, MM Hogar Básico de Mutua Madrileña suma a estos los daños por fenómenos meteorológicos; es decir, los daños materiales causados por lluvia, viento, inundación o nieve y gastos de desembarre. A su vez, incluye dos garantías complementarias: Responsabilidad Civil y Asistencia en el hogar. También permite sumar otras opcionales.

Seguro de hogar Multirriesgo

Este tipo de póliza cubre tanto el continente como el contenido de la vivienda. A su vez, entrega una cobertura de responsabilidad civil.

El seguro multirriesgo que puede contratar recoge la mayoría de los riesgos que presenta una vivienda pero también incluye ciertos servicios adicionales.

En general, los seguros Multirriesgo para el hogar suelen incluir:

  • Daños por accidentes en el hogar
  • Daños por agua o daños por inundaciones
  • Daños eléctricos
  • Daños por rotura de cristales
  • Daños provocados por incendio, explosión o caída de un rayo
  • Daños provocados por fenómenos atmosféricos
  • Daños por humo
  • Daños por robo, atraco y hurto
  • Daños provocados por caídas de árboles
  • Responsabilidad civil
  • Deterioro de alimentos dentro del frigorífico
  • Desalojamiento forzoso
  • Asistencia jurídica y legal

Es importante que antes de contratar este tipo de póliza te enteres de las coberturas y exclusiones de los seguros Multiriesgo.

Normalmente, la póliza multirriesgos cubre lo que se denomina el continente (estructura de la vivienda) y el contenido (bienes, mobiliario y enseres que contiene la vivienda). También incluyen la Responsabilidad Civil a terceros como cobertura básica, aunque hay compañías que amplían esta garantía a otros ámbitos, como el familiar, laboral o incluso la que puede exigirse a mascotas. Los riesgos contemplados habitualmente son los de incendio, daños por agua, daños eléctricos, por fenómenos atmosféricos, por robo, daños estéticos y un largo etcétera. Hay compañías que presentan seguros especialmente completos, como Mutua Madrileña y su póliza MM Hogar Global Plus que cubre hasta el daño accidental y presta servicios gratuitos de mantenimiento y de reparación de averías de electrodomésticos. Otra opción de póliza muy completa es Allianz Hogar Todo Riesgo, que además de cubrir un gran número de posibles contigencias complementa su servicio con garantías como la protección frente a filtraciones por paredes o fachadas o la cobertura de avería eléctrica.

Pero no todas son así de generosas en sus coberturas. Y debes tener claro que hay una gran diversidad de modalidades de este tipo de seguros. Es por ello que en muchas ocasiones algunas de las coberturas mencionadas pueden contratarse de forma independiente; dependerá de la flexibilidad de la póliza. El tipo de vivienda (en alquiler, vacacional, etc.) también determina la oferta en seguros de hogar multirriesgo. Hay compañías que presentan productos diferenciados para cada tipo de vivienda, incluyendo en ellos coberturas específicas. Por ejemplo, FIATC Seguro Hogar se adapta a las viviendas unifamiliares al incluir el jardín en su garantía de robo. Lo mismo que Fidelidade Hogar Extra al cubrir los Daños y el robo a plantas y jardines y los Daños por plagas. Y no son pocas las que cuentan con seguros de hogar específicos para viviendas en alquiler, como Caser Seguro para Propietarios.

Seguro de hogar a Todo Riesgo

El seguro de hogar todo riesgo es el tipo de póliza más completa que existe en el mercado. Como su nombre lo indica, cubre todos los riesgos salvo los expresamente excluidos en cada contrato.

Las primas de este tipo de seguros son, generalmente, bastante elevadas. Sin embargo, su cobertura ante cualquier tipo de daño o siniestro es la más completa del mercado.

Póliza de amortización de préstamo

Una póliza de amortización de préstamo no es más que un seguro de vida. Eso sí, vinculado a un préstamo (hipotecario o personal). Se garantiza una cuantía equivalente a la deuda. El capital asegurado va decreciendo conforme pasan los años y se va amortizando parte del préstamo. Se trata de que, en caso de fallecimiento o invalidez permanente, la familia pueda asumir el importe restante. También se puede garantizar una cantidad fija, de manera que, una vez pagada la deuda con el banco, los beneficiarios pueden recibir una parte.

Cuando un banco te ha concedido una hipoteca no es obligatorio contratar este tipo de póliza. Sin embargo puede ser recomendable para anticiparse a ciertas situaciones que querríamos evitar, aunque no sea posible. Y que tanto tú como tu familia estéis protegidos en el futuro ante cualquier escenario.

Estas modalidades de seguro suelen ser por lo general bastante básicas. Lo habitual es que se garantice un capital en caso de Fallecimiento como garantía básica y se oferte la cobertura de Invalidez permanente y absoluta como opcional. Pero también podrás descubrir en este sentido algunas variaciones entre las ofertas de las compañías que cuentan con seguros de amortización de préstamos. No es un seguro tan popular como los seguros multirriesgo, por lo que la oferta es más reducida. Puedes contratar este tipo de seguro en compañías como Pelayo Vida y MAPFRE, entre otras.

Seguros de hogar de cada compañía

A continuación se encuentran todos los seguros de hogar que ofrecen las compañías más importantes:

Seguros de hogar MAPFRE

Los seguros de hogar de MAPFRE permiten a los propietarios de viviendas para residencia habitual, viviendas de vacaciones, viviendas en alquiler e incluso caravanas proteger sus inmuebles. De esta manera, y según las necesidades de su familia o de su vivienda, pueden optar a las coberturas del seguro de hogar Tú ELIGES, Familiar, Total o Platino.

Tipos de seguros de hogar:

  • Seguro de hogar Básico MAPFRE
  • Tú ELIGES: Es el seguro modular de hogar de MAPFRE que te permite elegir las coberturas que quieras y diseñar a tu medida tu seguro de hogar, ofreciendo la mejores coberturas para proteger tu vivienda de robo, incendio, daños o responsabilidad civil, entre otras, al precio más competitivo.
  • Familiar: Seguro que contempla las prestaciones más importantes como responsabilidad civil, incendio, daños por agua, roturas de cristales, robo en la vivienda, daños estéticos, asistencia en el hogar, asistencia en viaje, joyas y defensa jurídica. Además incluye garantías complementarias de alto valor como los daños de origen eléctrico, pérdida de alimentos refrigerados, sustitución de cerradura por robo, hurto o extravío de llaves, robo o hurto en el exterior de la vivienda y rotura de vitrocerámica.
  • Total: El seguro a Todo Riesgo más completo. Además de todas las coberturas y prestaciones del Hogar Familiar, incluye la cobertura de Todo Riesgo Accidental por la que se cubre cualquier daño que accidentalmente se produzca en los bienes asegurados.
  • Platino: El producto más completo del mercado. Un seguro orientado a aquellas personas que buscan el mayor nivel de cobertura para su vivienda y sus bienes. Mejora los límites y capitales del Hogar Total.

Seguros de hogar Allianz

Allianz ofrece los siguientes seguros de hogar:

  • Seguro del Hogar Básico: El Seguro del Hogar Básico es una modalidad destinada a aquellas situaciones en las que se busca cubrir únicamente las necesidades más fundamentales que puede tener una vivienda en las que no se reside ni de manera habitual ni esporádica.
  • Seguro del Hogar Básico + Robo: En el Seguro del Hogar Básico + Robo añadimos la cobertura de Robo al paquete básico.
  • Seguro del Hogar Plus: El Seguro del Hogar Plus es la modalidad adecuada para viviendas donde se reside de manera habitual o esporádica. Te cubre ante otro tipo de eventualidades e incorpora servicios más amplios en tu póliza.
  • Seguro del Hogar Extra: Con el Seguro del Hogar Extra tendrás el conjunto de coberturas y prestaciones más completo. Esta modalidad de seguro está recomendada para propietarios de viviendas habituales.
  • Seguro del Hogar Todo Riesgo: El Seguro a Todo riesgo es la modalidad de seguro del hogar más completa de Allianz. Está pensada para aquellas personas que quieren la máxima seguridad para sus casas y para los asegurados más exigentes.

Seguros de hogar AXA

AXA ofrece los siguientes seguros de hogar:

Seguros de hogar Mutua Madrileña

Vivienda habitual

Desde las coberturas más básicas como incendio y daños agua o a terceros, hasta las más completas como la cobertura de mantenimiento o daño accidental

  • MM Hogar Global Plus
  • MM Hogar Global 
  • MM Hogar Básico 
  • MM Hogar Fácil 

Segunda vivienda

Te ayudan a solucionar imprevistos como robos, lluvias, daños eléctricos…

  • Robos
  • Lluvias y daños eléctricos…

MM Hogar Segunda Vivienda 

Alquileres para propietarios e inquilinos

Un seguro que cubre las necesidades específicas tanto si eres propietario como inquilino

  • Propietario: impago de alquileres, actos vandálicos del inquilino.
  • Inquilino: atraco, asistencia 24hrs, alimentos en frigorífico…

MM Hogar Alquiler

Seguros de hogar Santa Lucía

Santa Lucía ofrece los siguientes seguros de hogar:

  • Hogar iPlus: Disfruta de su Seguro de Hogar, un seguro para tu vivienda eficaz, rápido, asequible para cualquier bolsillo, útil y completo.
  • Comunidades iPlus: El seguro más completo que cubre cualquier imprevisto en tu comunidad.
  • Comunidades Modular: Crea tu seguro ajustado a las necesidades de tu comunidad, eligiendo las coberturas de manera flexible.
  • Conoce Hogar iPlus: Dejate sorprender por las coberturas que incluye Hogar iPlus, como asistencia médica urgente o personal de seguridad en caso de robo en tu vivienda.

Seguros de hogar Generali

Generali ofrece los siguientes seguros de hogar:

  • GENERALI Hogar

Ofrece, en un solo producto, todas las posibilidades de una gama, con garantías adecuadas a las características de cada vivienda y cliente. Destaca especialmente que toda la estructura de garantías y coberturas depende del «uso de la vivienda», lo que facilita la adecuación citada. Así, las 4 actividades del producto:

  • Vivienda principal
  • Vivienda secundaria
  • Vivienda arrendada
  • Vivienda sin ocupación

Seguros de hogar Pelayo

Pelayo te ofrece una amplia gama de seguros de hogar.

  • Seguros de Hogar Compromiso Esencial: las coberturas de seguro que tu hogar necesita, básicas e imprescindibles, para tu vivienda al mejor precio.
  • Seguros de Hogar Compromiso: el seguro del hogar que te ofrece una gran cobertura a un precio muy competitivo, con las garantías más actuales como Avería de Electrodomésticos, Infidelidad de Empleados del Hogar o Asistencia Informática, entre otras garantías muy valoradas por nuestros asegurados.
  • Seguros de Hogar Compromiso Plus: este seguro te ofrece coberturas de alto valor adicional con un mayor nivel de protección gracias a la ampliación de los límites de coberturas. Y si tienes animales domésticos, este es el seguro que más te conviene, ya que incluye la Garantía de Responsabilidad Civil y Asistencia Veterinaria de Animales Domésticos.

Seguros de hogar Reale

Escoge entre las distintas modalidades de seguro de hogar que Reale te ofrece:

  • Seguro Hogar Principal: Línea dirigida a la residencia habitual de propietarios e inquilinos, para cualquier tipo de vivienda.
  • Seguro Hogar Vacaciones o 2ª Residencia: Residencia destinada a vacaciones y fines de semana. El Asegurado es propietario o inquilino y usuario de la vivienda.
  • Seguro Hogar Alquiler: Modalidad específica para propietarios de viviendas alquiladas a terceros (el asegurado es el propietario de la vivienda alquilada).
  • Seguro Hogar Vivienda Desocupada: Orientada a las viviendas ocupadas esporádicamente, durante periodos inferiores a vacaciones y fines de semana.

Seguros de hogar Nuez

  • Seguro de Daños por agua: Daños materiales ocasionados en el hogar en las fugas por agua, omisión cierre de grifos y llaves de paso.
  • Seguro de Daños estéticos: Gastos de reparación o reposición necesarios para restaurar la coherencia estética de la vivienda tras un siniestro.
  • Seguro de Incidente en el hogar: Asistencia en caso de inhabitabilidad sobrevenida de la vivienda debido a un siniestro.
  • Seguro de Servicio de urgencias: Apertura de puerta en caso de perdida de llaves o por imposibilidad de abrir o cerrar la puerta de acceso a la vivienda.
  • Seguro de Robo de hogar: Cobertura por robo de bienes o joyas, y por los daños causados en el robo o intento de robo en la vivienda.
  • Seguro de Reparaciones en la vivienda: Reparación de averías de elementos pertenecientes a la vivienda debidos a falta de reparación o mantenimiento.
  • Seguro de Daños por Fuego: Daños materiales ocasionados en el hogar por incendio, explosión e implosión y humo.
  • Seguro de Defensa jurídica y reclamación de daños: Nos hacemos cargo de los gastos como consecuencia de un procedimiento administrativo, judicial o arbitral.
  • Seguro de Fenómenos Atmosféricos: Daños causados por el agua de lluvia, inundación, pedrisco, viento, caída de rayo…
  • Seguro de Responsabilidad Civil: Para daños causados tanto por la vivienda o el mobiliario, como por las propias personas aseguradas.
  • Seguro de Daños por impacto: Daños materiales ocasionados a la vivienda por impacto de vehículos, animales, ondas sónicas…
  • Seguro de Cristales: Reparación y/o indemnización de cristales, mármoles y espejos del mobiliario de la vivienda.
  • Seguro de Asistencia en el hogar: Ayuda profesional a domicilio para realizar trabajos de instalación, mantenimiento y adecuación del hogar.
  • Seguro de Averías de electrodomésticos: Se cubren costes de piezas, mano de obra, desplazamiento del técnico o transporte del bien al taller y su devolución.
  • Seguro de Manitas: Ayuda profesional a domicilio para realizar trabajos de instalación, mantenimiento y adecuación del hogar.

Compañías que venden seguros de hogar

 

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