Seguros de vida en Ares

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Seguros de vida en Ares

El seguro de vida es una póliza que garantiza una indemnización a los beneficiarios si el asegurado fallece o queda incapacitado.

Su objetivo es proteger económicamente a la familia o pagar deudas (como hipotecas) en caso de imprevistos.

No es obligatorio, pero es muy recomendable para personas con hijos, pareja o cargas económicas.

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A continuación se encuentra toda la información de los seguros de vida que puedes contratar en Ares: tipos, coberturas, precios…

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Índice:

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¿Qué son los seguros de vida y para qué sirven?

Los seguros de vida son contratos entre una persona (el asegurado) y una aseguradora, en los que esta se compromete a pagar una suma de dinero (capital asegurado) a los beneficiarios designados si ocurre un evento cubierto, normalmente el fallecimiento o la invalidez del asegurado.

¿Para qué sirven los seguros de vida en Ares?

Los seguros de vida que puedes contratar en Ares tienen como objetivo principal proteger económicamente a los seres queridos del asegurado frente a situaciones graves como:

• Fallecimiento prematuro del titular

• Invalidez total y permanente

• En algunos casos, permiten ahorrar o invertir para el futuro (jubilación, estudios, etc.)

Son una herramienta clave de planificación financiera y familiar, ya que ofrecen tranquilidad y estabilidad económica en momentos difíciles.

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Tipos de seguros de vida que puedes contratar en Ares

1.- Seguro de vida riesgo:

Es el más común:

• Cubre el fallecimiento del asegurado.
• Se paga una indemnización a los beneficiarios.
• Puede incluir incapacidad permanente.

Ideal para proteger a la familia o pagar deudas.

2.- Seguro de vida ahorro:

• Combina protección con rentabilidad.
• Se acumula un capital que se cobra al vencimiento.
• Incluye opciones como planes de pensiones o jubilación.

Buena opción si quieres ahorrar mientras proteges a tu familia.

Ejemplos:

• PIAS (Planes Individuales de Ahorro Sistemático) ➝ Ahorro a largo plazo con ventajas fiscales.
• SIALP (Seguros Individuales de Ahorro a Largo Plazo) ➝ Rentabilidad garantizada.

3.- Seguro de vida mixto:

• Mezcla seguro de riesgo y ahorro. Garantiza un capital si falleces o si sobrevives al plazo pactado.

4.- Seguro de vida hipoteca:

• Asegura el pago del préstamo en caso de fallecimiento.
• Puede ser obligatorio si lo exige el banco, pero puedes elegir la aseguradora.
• Evita que la familia herede la deuda.

Recomendado para quienes tienen hipotecas grandes.

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¿Cuánto cuestan los seguros de vida en Ares?

El precio de los seguros de vida en Ares depende de varios factores:

• Edad ➝ Cuanto mayor eres, más caro es.
• Capital asegurado ➝ Cuanto más se quiera recibir, más se paga.
• Estado de salud ➝ Enfermedades preexistentes pueden aumentar el precio.
• Hábitos de vida ➝ Fumar o tener profesiones de riesgo encarece la póliza.

Ejemplo de precios:

• 35 años, no fumador, 100.000€ asegurados ➝ Desde 8€/mes.
• 50 años, fumador, 100.000€ asegurados ➝ Desde 25€/mes.

Truco: Contratar el seguro joven hace que la prima sea mucho más barata.

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¿Quién debería contratar un seguro de vida en Ares?

• Personas con hijos o personas a su cargo

• Quienes tienen una hipoteca o préstamo importante

• Autónomos o profesionales sin cobertura de empresa

• Personas que quieren planificar su jubilación

• Aquellos que desean dejar un respaldo económico a sus seres queridos

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Beneficios de tener un seguro de vida

• Protección económica a la familia

• Estabilidad financiera ante imprevistos

• Cobertura frente a enfermedades o invalidez

• Herramienta de ahorro o inversión (en seguros con componente financiero)

• Ventajas fiscales (según el país y tipo de seguro)

Ventajas de tener un seguro de vida:

• Protección familiar ➝ Garantiza estabilidad económica a los seres queridos.
• Evita heredar deudas ➝ Cubrir hipotecas o préstamos.
• Tranquilidad ➝ Seguridad financiera en caso de imprevistos.
• Ahorro fiscal ➝ Algunas pólizas tienen ventajas fiscales.

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Seguro de vida riesgo

El seguro de vida riesgo que puedes contratar en Ares es un tipo de seguro diseñado para proteger económicamente a los beneficiarios (familiares o personas designadas) en caso de fallecimiento o invalidez del asegurado.

A diferencia de otros seguros de vida (como los de ahorro o mixtos), no genera ahorro ni rentabilidad, y solo se activa si ocurre el siniestro cubierto durante el período contratado.

Es un contrato por el cual, a cambio de una prima, la aseguradora se compromete a pagar un capital o renta a los beneficiarios si ocurre el fallecimiento (o invalidez, si está incluido) del asegurado durante la vigencia del seguro.

Tipos de seguros de vida riesgo

1.- Seguro de vida riesgo temporal (anual renovable)

• Dura 1 año y se renueva automáticamente.

• Prima varía con la edad del asegurado.

• Es el más habitual.

2.- Seguro de vida riesgo a plazo fijo

• Contratado por un número de años determinado (por ejemplo, 10 o 20).

• Ideal para cubrir hipotecas o estudios de hijos.

3.- Seguro de vida riesgo con prima nivelada

• La prima se mantiene constante durante el contrato.

• Más costoso al principio, pero se estabiliza a largo plazo.

4.- Seguro de vida colectivo

• Contratado por empresas para sus empleados.

• Costes más bajos al contratar para un grupo.

Coberturas

Obligatorias:

• Fallecimiento por cualquier causa (natural o accidental)

Opcionales:

• Invalidez permanente absoluta

• Enfermedades graves

• Fallecimiento por accidente

• Invalidez por accidente

• Servicios adicionales (testamento online, orientación médica, etc.)

¿Cuánto cuesta un seguro de vida riesgo en Ares?

El precio del seguro de vida riesgo en Ares depende de:

• Edad y estado de salud del asegurado

• Capital asegurado (por ejemplo, 100.000 €, 200.000 €, etc.)

• Coberturas adicionales contratadas

• Duración del seguro

Ejemplo orientativo para una persona sana de 35 años:

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Seguro de vida ahorro

Un seguro de vida ahorro es un producto financiero que combina cobertura de vida con un componente de ahorro o inversión.

Está diseñado para ayudarte a ahorrar a medio o largo plazo, al tiempo que ofrece protección en caso de fallecimiento del asegurado.

Es ideal para quienes buscan planificar su futuro económico (como la jubilación) sin renunciar a una cobertura de vida básica.

Es un contrato por el que, pagando una prima periódica o única, la aseguradora te garantiza la devolución del capital (más intereses) en una fecha futura o a tus beneficiarios si falleces antes.

Dependiendo del tipo, el seguro puede tener garantías de rentabilidad, estar ligado a mercados financieros o ser más flexible en aportaciones y rescates.

Tipos de seguros de vida ahorro

1.- SVA (Seguro de Vida Ahorro a prima única o periódica)

• Aporta rentabilidad garantizada.

• Capital garantizado al vencimiento.

• Bajo riesgo.

2.- PIAS (Planes Individuales de Ahorro Sistemático)

• Diseñado para acumular ahorro a largo plazo.

• Ventajas fiscales si se mantiene 5 años y se cobra como renta vitalicia.

• Prima máxima anual: 8.000 € (en España, por ejemplo).

3.- PPA (Plan de Previsión Asegurado)

• Similar a un plan de pensiones, pero con garantía de capital.

• Aportaciones con beneficios fiscales (según país).

• Solo puede cobrarse en jubilación o circunstancias especiales.

4.- Unit Linked

• El capital se invierte en fondos (renta variable, bonos, etc.).

• Mayor rentabilidad potencial, pero sin garantía de capital.

• Requiere mayor tolerancia al riesgo.

5.- Rentabilidad asegurada o mixta

• Parte del dinero va a inversión garantizada, y parte a fondos de inversión.

• Equilibrio entre seguridad y rentabilidad.

Coberturas

Obligatoria (incluida en todos):

• Fallecimiento del asegurado (con devolución del valor acumulado o un capital fijo)

Adicionales (según producto):

• Invalidez permanente absoluta

• Cobro en forma de renta vitalicia o temporal

• Enfermedades graves (en algunos casos)

¿Cuánto cuesta un seguro de vida ahorro en Ares?

El «coste» real es la prima que se aporta al seguro (puede ser mensual, trimestral, anual o única). Pero no se ve como un gasto, sino como un ahorro. A esto se le restan comisiones de gestión, riesgo y otros gastos.

Ejemplos orientativos:

* Rentabilidad sujeta a condiciones del mercado y tipo de seguro.

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Seguro de vida mixto

Un seguro de vida mixto es un tipo de seguro que combina las características de dos productos:

1. Seguro de vida riesgo: protección económica ante fallecimiento o invalidez.

2. Seguro de vida ahorro: acumulación de un capital para el futuro (por ejemplo, para la jubilación).

Este tipo de seguro garantiza el pago de un capital tanto si el asegurado fallece durante la vigencia del contrato como si sobrevive al final del mismo. Por eso se llama «mixto»: protege y ahorra a la vez.

Es un contrato por el que el asegurado paga una prima (mensual, trimestral o anual), y la aseguradora:

• Paga un capital a los beneficiarios si fallece durante la vigencia del seguro.

• Paga el capital al propio asegurado si sobrevive al final del contrato.

Tipos de seguros de vida mixtos

1.- Mixto tradicional (capital garantizado)

• Rentabilidad fija o mínima garantizada.

• Bajo riesgo.

• Ideal para personas conservadoras.

2.- Mixto con participación en beneficios (con reparto de dividendos)

• La aseguradora reparte parte de sus beneficios con el asegurado.

• Rentabilidad variable, pero más estable que en fondos.

3.- Mixto vinculado a inversión (tipo Unit Linked)

• Parte de la prima se invierte en fondos (renta fija, variable…).

• Mayor rentabilidad potencial, pero también más riesgo.

• Rentabilidad no garantizada.

4.- Mixto a prima única o primas periódicas

• Prima única: se paga todo al inicio del contrato.

• Primas periódicas: aportaciones mensuales, trimestrales o anuales.

Coberturas

Obligatorias (incluidas):

• Fallecimiento durante la vigencia

• Supervivencia al vencimiento del contrato

Opcionales:

• Invalidez permanente absoluta

• Fallecimiento por accidente

• Enfermedades graves

¿Cuánto cuesta un seguro de vida mixto en Ares?

El coste de los seguro de vida mixtos en Ares depende de:

• Edad y salud del asegurado

• Capital asegurado

• Duración del contrato (10, 20, 30 años…)

• Tipo de producto (tradicional vs. inversión)

Ejemplo orientativo:

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Seguro de vida hipoteca

El seguro de vida para hipoteca que puedes contratar en Ares es un tipo de seguro de vida riesgo diseñado específicamente para proteger el pago de una hipoteca en caso de fallecimiento o invalidez del titular.

Su función principal es evitar que la deuda hipotecaria recaiga sobre los herederos o familiares en situaciones graves.

Es un seguro que garantiza que, en caso de fallecimiento o invalidez del titular, se pague total o parcialmente la hipoteca pendiente.

No es obligatorio por ley, pero muchas entidades financieras lo exigen como condición para conceder el préstamo (aunque no pueden obligarte a contratarlo con ellos).

Tipos de seguros de vida hipoteca

1.- Seguro de vida riesgo vinculado a hipoteca

• Cobertura de fallecimiento o invalidez.

• Capital asegurado suele ser igual al saldo pendiente del préstamo.

• Puede contratarse con el banco o con una aseguradora externa.

2.- Seguro de amortización de capital decreciente

• El capital asegurado se reduce a medida que se paga la hipoteca.

• Prima más baja que un seguro con capital constante.

3.- Seguro de capital constante

• El capital asegurado se mantiene fijo durante toda la duración.

• Ideal si se quiere dejar un extra a los herederos, además de cubrir la deuda.

4.- Seguro de prima única

• Se paga todo al inicio del préstamo.

• Frecuente en hipotecas con seguros contratados a través de bancos (ojo: poco recomendable por falta de flexibilidad).

Coberturas habituales

1.- Coberturas básicas:

• Fallecimiento por cualquier causa

• Invalidez permanente absoluta

2.- Coberturas opcionales:

• Fallecimiento accidental

• Invalidez por accidente

• Enfermedades graves (menos habitual)

Beneficiario: suele ser el banco hasta que se salda la hipoteca. El resto del capital (si lo hay) va a los herederos.

¿Cuánto cuesta un seguro de vida hipoteca en Ares?

El precio del seguro de vida hipoteca en Ares depende de:

• Edad del asegurado

• Capital asegurado (importe de la hipoteca)

• Duración del préstamo

• Estado de salud

• Tipo de seguro (decreciente o constante)

Ejemplo orientativo para hipoteca de 150.000 € a 30 años:

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¿Qué seguro de vida elegir en Ares?

• Si tienes familia o hijos ➝ Seguro de vida riesgo con alta cobertura.
• Si tienes una hipoteca ➝ Seguro de vida vinculado a la deuda.
• Si buscas ahorrar ➝ Seguro de vida ahorro o inversión.
• Si tienes un trabajo de riesgo ➝ Seguro con cobertura de accidentes.

Revisa las condiciones y compara precios en aseguradoras como Mapfre, Allianz, AXA, Sanitas, Adeslas o en comparadores online.

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