Toda la información:
Seguros de Inversión Allianz
Allianz ofrece los siguientes Seguros de Inversión:
FondoVida Allianz
Allianz FondoVida Plus es un Seguro Unit Linked que te ofrece la oportunidad de poder escoger entre una amplia gama de fondos de inversión con el objeto de obtener una mayor expectativa de rentabilidad.
Ventajas de los Unit Linked
Amplia gama de fondos de inversión
La gran ventaja de nuestros Unit Linked es la amplia gama de fondos de inversión disponibles que ofrece diversificación geográfica, y de activos, con distintos perfiles de riesgo que se adaptan a tus necesidades.
Herramientas de Asesoramiento
Este seguro de inversión pone a tu disposición herramientas de asesoramiento durante todo el proceso, tanto en el momento inicial, como durante la emisión de la póliza y el asesoramiento continuado posterior.
Mayor expectativa de Rentabilidad
Otra de las ventajas de los Unit Linked es que su expectativa de rentabilidad es superior a la de otros productos de inversión más tradicionales. Para conseguir esta mayor rentabilidad será necesario asumir un mayor nivel de riesgo, aunque trabajamos con múltiples fondos de inversiónpara poder encontrar aquellos con los que te sientas cómodo invirtiendo.
Flexibilidad
Otra gran ventaja de los Unit Linked es que desde el primer euro, los ahorros se beneficiarán de las mismas condiciones que los inversores de gran tamaño, pudiendo cambiar la distribución del capital en los fondos de inversión en cualquier momento.
Liquidez
Según el Valor de Mercado de la inversión, se podrá retirar una parte o el total de la inversión a partir del segundo mes, sin ningún gasto de reembolso.
Sin penalizaciones
Tienes la posibilidad de cambiar de un fondo de inversión a otro, o de modificar la cesta de fondos de inversión entre las opciones que ofrece en cada momento el propio producto y Allianz, sin penalización y sin tener que tributar.
Ventajas Fiscales
No pagarás impuestos hasta que se reembolse tu inversión. Además por ser Unit Linked un seguro de vida, te beneficiarás de las ventajas fiscales que ofrecen.
Modalidades Unit Linked
Allianz FondoVida Plus
El objetivo principal del Seguro Unit Linked es la constitución de un capital a partir de la inversión realizada a través de distintos fondos de inversión.
Allianz FondoVida Plus pone a tu disposición varias alternativas que se adaptan a tus necesidades, en función de tu perfil inversor, según los riesgos que estés dispuesto a asumir y la cesta de fondos de inversión que configures.
Modalidades y Perfiles de inversión
Existen tres modalidades de seguro Unit Linked en función de tres perfiles de inversión: Perfil Prudente, Perfil Moderado y Perfil Arriesgado.
Existe una relación directa entre Riesgo y Expectativas de rentabilidad: a mayor riesgo asumido, mayor expectativa de rentabilidad, y al revés.
Coberturas de los Unit Linked de Allianz
Aportaciones únicas o periódicas
Flexibilidad en la inversión realizando aportaciones únicas o periódicas, pudiendo adoptar el ahorro periódico a las necesidades de cada momento.
Aportación Extraordinaria
En cualquier momento de la vigencia del contrato podrás realizar aportaciones extraordinarias.
Traspaso Parcial / Total de Fondos
Esta cobertura de los seguro unit linked te permitirá modificar el porcentaje de tu inversión en cada fondo, sin coste fiscal ni económico alguno desde el primer mes de la contratación de la póliza.
Rescate Parcial / Total
Esta cobertura de tu seguro de inversión de permitirá rescatar tus aportaciones de forma parcial o total a partir del primer mes. El importe correspondiente coincidirá con el valor del fondo acumulado, sin penalizaciones.
Fallecimiento
En caso de fallecimiento del asegurado, Allianz abonará a los beneficiarios el valor liquidativo de la inversión en función del Valor de Mercado de los fondos elegidos por el Tomador, y a parte también se añadirá un capital adicional.
Fiscalidad de los Unit Linked
Fiscalidad en caso de supervivencia del Asegurado
Los rendimientos obtenidos tienen la consideración de rendimiento íntegro del capital mobiliario, tributando como renta del ahorro en el Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas, sometido a una retención del 19% a practicar por la Compañía.
Fiscalidad en caso de fallecimiento del Asegurado – Tomador
Tributará por el Impuesto de Sucesiones.
En el caso de Sucesiones los seguros de Vida tienen una reducción en 9.195,49€ (normativa general), el parentesco con el contratante fallecido a de ser de cónyuge, ascendiente, descendiente adoptante o adoptado.
La reducción es única por sujeto pasivo independientemente del número de contratos de seguro del que fuera beneficiario.
Las CC.AA. pueden establecer una reducción distinta, por lo que es importante que consulte la legislación de su Comunidad Autónoma.
Fiscalidad en caso de las personas jurídicas
No tributan en el Impuesto de Sociedades mientras no soliciten el reembolso.
La renta obtenida tiene la consideración de variación patrimonial, que se incluirá con el resto de los rendimientos de la sociedad, tributando al tipo correspondiente.
Seguro de Planificación Financiera
Allianz Capital es un Seguro de Planificación Financiera que garantiza una rentabilidad predefinida, año tras año y renovable, para que puedas hacer planes de futuro sin temor a equivocarte.
Asegurar tu futuro ahora más sencillo que nunca con el seguro de Planificación Financiera de Allianz. Si buscas una renta periódica o proteger el porvenir de los que más quieres, no dejes de consultar todas las características de este producto.
Ventajas del Seguro de Planificación Financiera
Rentabilidad
El seguro de planificación financiera tiene rentabilidad garantizada durante el primer año y se adapta al mercado en años sucesivos.
Flexibilidad
Otra de las ventajas del seguro de planificación financiera de Allianz es que dentro de los límites establecidos por la compañía, podrás modificar sus condiciones como mejor te convenga y establecer cuando deseas iniciar el cobro de las disposiciones.
Liquidez
Otra ventaja de tu seguro de planificación financiera es que cuando lo formalices, podrás pactar un importe que podrás retirar periódicamente, además también podrás retirar tu capital (total o parcialmente) en caso de que lo necesites.
Fiscalidad
En función de la modalidad de seguro de planificación financiera, el producto busca la mejor opción para que puedas acceder a los mayores beneficios posibles.
Seguridad
Una de las grandes ventajas del seguro de planificación financiera de Allianz, es que es un producto que te ofrece toda la seguridad de un riesgo mínimo y del respaldo de Allianz como una de las aseguradoras líderes de Europa.
Modalidades de seguros de Planificación Financiera
Allianz Capital
Con esta modalidad de seguro de planificación financiera podrás cobrar las disposiciones pactadas hasta que su Saldo Disponible en cuenta lo permita.
El funcionamiento de esta modalidad es muy sencillo:
- Como inversión, haces una aportación única.
- Diseñas tu propio Plan de Disposiciones, ya que:
- Eliges el porcentaje de la inversión inicial que deseas percibir periodicamente.
- Decides con qué periodicidad quieres recibir dichas disposiciones.
- Estableces cuando quieres iniciar el cobro.
- Para el primer año de la póliza contarás con una rentabilidad garantizada definida desde el primer momento. Para los periodos sucesivos, anualmente y de forma anticipada, se informará de una nueva rentabilidad aplicable a la siguiente anualidad.
La duración de la póliza dependerá de las disposiciones realizadas y del saldo disponible en cuenta.
Allianz Capital Vivir de los Intereses
Con Allianz Capital Vivir de los Intereses podrás decidir disponer únicamente de los intereses generados por tu inversión. Allianz te recomienda y calcula la Disposición Periódica necesaria para ello.
El funcionamiento de la opción Allianz Capital Vivir de los Intereses es muy sencillo:
- Como inversión, haces una aportación única.
- Diseñas tu propio Plan de Disposiciones:
- Aceptando un porcentaje de disposición sugerido por Allianz.
- Decidiendo con qué periodicidad quieres recibir dichas disposiciones.
- Para el primer año de la póliza contarás con una rentabilidad garantizada definida desde el primer momento. Para los periodos sucesivos, anualmente y de forma anticipada, se informará de una nueva rentabilidad aplicable a la siguiente anualidad.
La duración de la póliza dependerá de las disposiciones realizadas y del saldo disponible en cuenta.
Allianz Capital Garantía de Por Vida
Con esta modalidad de seguro de planifiación financiera podrás seguir cobrando de manera vitalicia solo mediante un gasto adicional y aunque el saldo disponible se agote.
El proceso de la inversión es el siguiente:
- Como inversión, haces una aportación única.
- Estableces cuando quieres iniciar el cobro de la primera disposición (dentro de las posibilidades que te ofrece el producto).
- En función de la edad y fecha de inicio de cobro, se calcula la disposición que percibirás de por vida.
- Podrás definir la frecuencia con la que deseas obtener las disposiciones periódicas.
- Para el primer año de la póliza contarás con una rentabilidad garantizada definida desde el primer momento. Para los periodos sucesivos, anualmente y de forma anticipada, se informará de una nueva rentabilidad aplicable a la siguiente anualidad.
Coberturas del Seguro de Planificación Financiera
Flexibilidad total
Nuestros asesores te ayudarán a diseñar la planificación que mejor se adapte a tu caso especial y a tus necesidades, para que tus ahorros estén seguros y disponibles cuando los necesites.
Cobertura de riesgo
En caso de fallecimiento, los beneficiarios recibirán el Saldo Acumulado incrementado por un capital adicional.
Liquidez
Una de las mejores coberturas de tu seguro de planificación financiera es el hecho de que podrás pactar un importe del que podrás disponer periódicamente. Además también tendrás la opción de retirar el dinero invertido (total o parcialmente) en caso de que sea necesario.
Garantía de por vida
Aunque se agote el saldo, Allianz seguirá abonando la disposición pactada. (En el caso de contratar Allianz Capital Garantía de por Vida).
Cobertura por Gran Dependencia o Dependencia Severa
Si has contratado la modalidad de Garantía de por vida, cuando el organismo competente lo certifique que padeces una dependencia severa, podrás acceder al saldo del que dispongas íntegramente.
Cobertura por desempleo de larga duración o enfermedad grave
Con esta cobertura de tu seguro de planificación financiera podrás solicitar el reembolso del saldo acumulado si el organismo competente certifica tu situación de desempleo de larga duración.
Fiscalidad del Seguro de Planificación Financiera
Fiscalidad en caso de supervivencia
Allianz Capital
Las Disposiciones Periódicas establecidas estarán formadas por:
- Parte de la Prima aportada
- Parte del Rendimiento generado que tributará como Rendimiento de Capital Mobiliario en el IRPF.
A medida que avanza el tiempo, cada Disposición realizada incorpora más rendimiento de capital, por lo que la tributación es mayor.
Allianz Capital Vivir de los Intereses
Con este producto, las disposiciones tributarán como Rendimiento de Capital Mobiliario en el IRPF.
Allianz Capital Garantía de Por Vida
Las Disposiciones Periódicas establecidas tributarán como Rendimiento de Capital Mobiliario en el IRPF, como renta vitalicia.
En función de la edad del Asegurado en el momento de cobro de la primera disposición se establecen diferentes % de exención.
Además habrá que tener en cuenta las especificaciones fiscales vigentes para las rentas con diferimiento.
Fiscalidad en caso de fallecimiento
La fiscalidad de los seguros de planificación financiera es similar a la de los productos de vida, las prestaciones pagaderas al Beneficiario cuando éste sea distinto del Tomador tributarán por el Impuesto de Sucesiones y Donaciones.
Se aplica una reducción del 100% de las cantidades percibidas con el importe máximo de 9.195,49 euros, el parentesco con el contratante fallecido ha de ser de cónyuge, ascendiente, descendiente, adoptante o adoptado. Esta reducción es única por sujetos pasivo.
Esta información podrá variar en función de la comunidad autónoma en la que se presente la declaración del impuesto.