Seguros de crédito y caución
Los seguros de crédito y caución en España están diseñados para proteger a las empresas frente a la insolvencia de sus clientes o el riesgo de impago de deudas.
Son especialmente útiles para negocios que ofrecen ventas a crédito o tienen relaciones comerciales con clientes que operan bajo condiciones de pago diferido.
¿Qué es un seguro de crédito y caución?
Seguro de crédito
Cubre las pérdidas derivadas del impago de facturas de clientes. Este seguro protege a las empresas contra el riesgo de que sus clientes no paguen las deudas por insolvencia o falta de liquidez.
Cobertura:
- Impago de facturas por quiebra o insolvencia de los clientes.
- Pérdida de ingresos por retrasos en los pagos.
- Asistencia en la gestión de cobros y el seguimiento de deudas impagas.
Seguro de caución
Garantiza el cumplimiento de las obligaciones contractuales. Suele utilizarse en el ámbito de la construcción, licitaciones públicas, alquileres o contratos de obras. Sirve como una fianza que asegura que el contratista o empresa cumplirá con sus compromisos.
Cobertura:
- Cumplimiento de contratos o proyectos específicos.
- Responde frente a la falta de cumplimiento de un compromiso por parte de una empresa.
- Garantiza el pago a una tercera parte en caso de que no se cumplan los términos del contrato.
¿Qué cubre un seguro de crédito y caución?
- Protección contra impagos: Cubre los impagos de clientes o deudores que no puedan hacer frente a sus deudas, ya sea por insolvencia, liquidación o problemas financieros.
- Recuperación de deudas: El seguro puede incluir la gestión de cobros y el apoyo para recuperar el dinero de los deudores impagos, a través de acciones legales y negociaciones.
- Fianzas o garantías: En el caso del seguro de caución, garantiza el cumplimiento de un contrato o la devolución de un anticipo, asegurando a las partes involucradas en el contrato.
- Riesgos de crédito en mercados internacionales: Muchas aseguradoras también cubren los riesgos asociados con operaciones comerciales en mercados internacionales, protegiendo a las empresas ante clientes extranjeros.
¿Por qué contratar un seguro de crédito y caución?
- Para empresas que venden a crédito: Si tienes clientes que te pagan a plazos o con pagos diferidos, el seguro de crédito ayuda a protegerte frente al riesgo de impago.
- Para empresas que trabajan con contratos o proyectos: Si necesitas garantizar que cumplirás con los términos de un contrato, el seguro de caución puede ofrecerte la seguridad que necesitas.
- Para empresas con operaciones internacionales: Si trabajas con clientes fuera de España, este seguro te protegerá frente al riesgo de impago de clientes extranjeros.
Mejores aseguradoras en España para seguros de crédito y caución
- Coface: Especializada en seguros de crédito y caución, con una amplia red internacional.
- Euler Hermes: Líder en seguros de crédito, ofreciendo cobertura a empresas de todos los tamaños.
- SACE: Ofrece seguros de crédito y caución con un enfoque en protección frente a riesgos comerciales.
- Mapfre: Proporciona soluciones de seguro de crédito para empresas nacionales e internacionales.
- AXA: También ofrece seguros de crédito y caución con coberturas personalizadas para empresas.
¿Cuánto cuesta un seguro de crédito y caución?
- Desde 200 €/año para pequeñas empresas con riesgos bajos.
- Hasta 1.000-5.000 €/año para empresas más grandes o con riesgos internacionales elevados. El precio depende de factores como el volumen de ventas, el tipo de clientes y el sector de la empresa.