Seguro de coche a terceros ampliado

Contratar un seguro a terceros que sólo cubra la responsabilidad frente a los daños a terceros (personas y cosas), es peligroso para nuestros intereses. De hecho es complicado encontrar estas coberturas mínimas entre las aseguradoras de coche en España. Generalmente las compañías le añaden al seguro de terceros las coberturas de rotura de lunas, incendio o robo del coche. Es lo que se conoce como seguro a terceros ampliado.

Técnicamente, este seguro además complementa la responsabilidad civil voluntaria o suplementaria. En términos económicos, las aseguradoras ofrecen ampliar los límites de daños personales y materiales mínimos fijados por ley del seguro a terceros.

Otras coberturas que se suelen añadir a este “terceros ampliado”, son la defensa jurídica del asegurado y el seguro del conductor para los daños que podamos sufrir como conductores.

Seguro a terceros ampliado (Robo, Incendio y Lunas)

Los seguros a terceros ampliados son de los seguros más populares ya que ofrecen más coberturas que un seguro a terceros básico y un precio muy competitivo. Como en los seguros a terceros básicos, tampoco cubre los daños del asegurado o a su vehículo. La principal diferencia que tienen estos seguros con los seguros a terceros es que te ofrecen protección contra robos, lunas e incendios y es bastante útil en la mayoría de los casos. A continuación os vamos a explicar cómo funcionan las coberturas adicionales que este seguro nos ofrece:

• Robo: Si te roban el vehículo integro o simplemente te rompen una ventanilla para sustraerte la radio o la rueda de repuesto, tendrás que hacer una denuncia sobre los hechos y presentándola a tu aseguradora te dirán cuál es la indemnización por coche robado o en caso de que sea algo del interior de nuestro vehículo, nos proporcionaran una solución rápida y eficaz para volver a tener nuestro coche como antes del robo
• Rotura de Lunas: Si se te rompe (o te rompen) alguna de las lunas del coche con este seguro podrás llamar a tu aseguradora y ellos te facilitarán la información del sitio de recambio de lunas más cercano para que puedas solventar el problema con la mayor rapidez posible.
• Incendio: Tu coche también estará cubierto en caso de incendio y aunque esto no es muy habitual, si es muy interesante contar con esta cobertura ya que en caso de no contar con ella, tendríamos que pagar la reparación de nuestro coche quemado y esto nos saldría por un precio muy elevado. El seguro se hará cargo de un incendio parcial y de un incendio total de tu vehículo por lo que si te ocurre esta desgracia, llama a tu aseguradora para que te informen de como debes proceder.

Seguros de coche a terceros ampliados

De acuerdo con las necesidades y demandas de los conductores actuales, las compañías aseguradoras han incrementado su oferta de seguros a terceros ofreciendo un tipo de pólizas algo menos básicas, pero no tan completas como las que se denominan todo riesgo.

En este grupo de pólizas de seguro de coche a terceros ampliados o completos, encuentras un amplio conjunto de coberturas que puedes elegir de manera independiente o en formato de paquetes, según las diferentes compañías. La cobertura de la rotura total o parcial de lunas o parabrisas, el seguro por incendio o la reparación de los daños que sufra el coche, si atropella a algún animal, por ejemplo; son de las más habituales en los seguros a terceros ampliados.

La pólizas de terceros más completas ofrecen al conductor servicios y asistencias más específicas como la responsabilidad civil del tomador y conductor declarado como ciclista, la responsabilidad civil del hijo menor de edad conduciendo sin carné, la defensa en multas de tráfico, subsidio por privación del permiso de conducir, robo del vehículo, la limpieza del vehículo por traslado de heridos o los intereses y gastos del préstamo para la reparación del vehículo.

Este tipo de seguros a terceros con coberturas ampliadas es muy interesante para que el conductor pueda completar su protección y la de su vehículo en función de su uso, prioridades y necesidades, sin tener que renunciar a nada esencial, aunque elijas una póliza a terceros.

En el seguro de coche a terceros ampliado se añade alguna cobertura más al seguro a terceros básico, como pueden ser los daños por rotura total o parcial de lunas, los desperfectos por incendio o el robo del coche. Estas coberturas extra podrás elegirlas de manera independiente o en forma de paquetes, según las distintas compañías aseguradoras.

Algunas aseguradoras incluyen también en este tipo de seguro la defensa de multas, una compensación en caso de retirada del carné de conducir o la posibilidad de disponer de un vehículo de sustitución en determinados casos.

Seguro a terceros ampliado o combinado

Si el seguro de responsabilidad civil obligatorio se te queda escaso pero no quieres un seguro a todo riesgo, tienes la opción de personalizar el seguro a terceros añadiendo coberturas que te pueden interesar según tus necesidades. Al seguro a terceros le puedes añadir la cobertura de robo, de lunas, de incendio, de ocupantes, defensa jurídica, asistencia en carretera o, también, de retirada del carnet o de animales cinegéticos. Y en caso de contratar el seguro de lunas, es importante especificar si tu coche lleva cristales especiales o luna en el techo para que queden cubiertos. También puedes complementar tu póliza con un seguro que cubra el coche de sustitución, cuando lo tengas que dejar en el taller

A destacar el seguro de ocupantes. Es una de las coberturas más extendidas porque cubre los daños al conductor causante de un siniestro cuando sólo se dispone del seguro de responsabilidad civil obligatorio. Hasta un 99% de los turismos en circulación lo tiene contratado.

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Seguros de coche a Todo Riesgo y Todo Riesgo con Franquicia

Este tipo de seguros son los más completos que puedes encontrar a la hora de elegir las mejores coberturas para tu coche. En los seguros a todo riesgo están cubiertos tanto los ocupantes del vehículo como el conductor, pasando por ambos vehículos y los ocupantes de terceros. Es la opción más completa aunque también la más costosa pero si tu vehículo es nuevo o tiene poco tiempo es la opción más recomendable debido a la gran cantidad de coberturas extra que nos ofrece.

A diferencia de los seguros a terceros, este seguro nos cubre nuestro vehículo íntegramente ya tengamos un accidente en carretera o alguien nos raye la carrocería del coche, siempre podemos dar un parte al seguro para que nos busquen la mejor manera de solucionar el problema. También estaremos cubiertos en caso de rotura de lunas, robo e incendio y en caso de siniestro total, la aseguradora nos pagará la indemnización pertinente que está estipulada para nuestro vehículo.

Los Seguros a Todo Riesgo con Franquicia se diferencian con los seguros a todo riesgo en que en caso de sufrir daños el vehículo la resolución del problema se haría una parte por el asegurado y una parte por una franquicia que estipula el precio máximo de reparación. Este tipo de seguros suele ser más utilizado por gente que tenga coches de lujo o que nunca tienen accidentes en carretera ya que si sufres siniestros leves con frecuencia, este seguro a la larga no te compensa.

Esperamos que después de estas líneas sepáis elegir que seguro se adapta más a vuestras necesidades y que recordéis que un seguro con muchas coberturas nos da la tranquilidad de poder movernos en el día a día con nuestro coche sin tener que ir preocupados por el bienestar de nuestro vehículo.

Todo riesgo

Los seguros de coche a todo riesgo ofrecen una completísima gama de coberturas, asistencias y servicios para el conductor y su vehículo. Incorporan, por supuesto, las obligatorias como el seguro de responsabilidad civil, pero también todas las que completan las pólizas a terceros como la rotura de lunas o el robo del vehículo.

Las pólizas a todo riesgo incluyen coberturas que sí cubren tanto al conductor, como al propio coche asegurado en caso de verse involucrado en un accidente con independencia de que sea o no el causante; igualmente, aunque no haya terceros, como en el caso de golpes o daños durante un estacionamiento, el coche asegurado a todo riesgo está protegido en estas circunstancias también.

Servicios prácticos y de uso habitual por los conductores, como el vehículo de sustitución o la defensa de multas de tráfico, son también facilidades que disfrutan los titulares de seguros de coche a todo riesgo.

Hay dos modalidades básicas dentro del seguro a todo riesgo. Puedes encontrar pólizas a todo riesgo con o sin franquicia. Los seguros con franquicia pueden ser más baratos en principio, pero tienen como desventaja que sólo cubren una parte de los gastos relacionados con el siniestro. Siempre que los costes de reparación o asistencia sean inferiores a la cantidad fijada –prima- en el contrato – por ejemplo 300 euros- es el titular del seguro el que tiene que hacerse cargo de las facturas.

Los seguros a todo riesgo sin franquicia son los más completos y efectivos que se pueden contratar para proteger un vehículo, la responsabilidad sobre la protección del coche asegurado cae de manera exclusiva e integra sobre la compañía aseguradora. Las máximas coberturas ante cualquier eventualidad o posibilidad quedan recogidas en este tipo de seguros que dan respuesta a todas las necesidades y demandas de los conductores con independencia de cuáles sean sus circunstancias.

Las compañías aseguradoras comercializan para completar su oferta de seguros de coche, pólizas exclusivas y con diferentes coberturas para conductores específicos como por ejemplo, conductores jóvenes, conductores experimentados, conductores profesionales o coches ecológicos. Este tipo de contratos encierran primas más baratas o ventajas para determinados clientes, además de bonificaciones o coberturas exclusivas de gran interés.

Los seguros de coche pueden ser por tanto o a todo riesgo o a terceros, pero ten en cuenta que dentro de cada una de estas dos opciones hay una gran cantidad de detalles que pueden cambiar de unas compañías a otras. Por otra parte, los asegurados deben atender a las cantidades económicas que se aseguran –límites de gasto- en cada una de las coberturas y que pueden suponer una importante diferencia en el precio final, pero también un grado de protección muy distinto.

Seguro a todo riesgo

El seguro a todo riesgo es la modalidad más interesante para conductores con coches nuevos de alto valor o que se preocupen por el estado de su vehículo y los posibles daños de su conducción. A cambio de una mayor prima de seguros, esta modalidad de seguro completa las coberturas ofrecidas por el seguro a terceros y el terceros ampliado, con la cobertura de daños propios.

Los daños propios son los daños producidos en nuestro propio vehículo y que puedan haber sido ocasionados por nuestra culpa (con exclusiones, por supuesto, como conducir bajo los efectos del alcohol o las drogas, sin carné, etc.).

Los daños propios pueden ser menores (rayaduras, abolladuras, golpes, bollos, etc.) o realmente graves como el siniestro total del vehículo, por lo cual, el coste de la cobertura puede variar muchísimo. Para evitar encarecer la prima mucho y ofrecer precios de seguros competitivos, las compañías de seguros ofrecen una modalidad del seguro a todo riesgo llamada todo riesgo con franquicia que lo que hace es fijar un umbral económico (franquicia) a la cobertura de daños propios, al que el asegurado se compromete a hacer frente en caso de siniestro. En este caso, la franquicia la paga la persona asegurada en caso de siniestro y todo lo que exceda la misma y que esté cubierto (daños en nuestro vehículo) correrá a cargo de la aseguradora. Por ejemplo si tenemos un todo riesgo con franquicia de 300 euros y damos un parte de daños propios por 1000 euros, la aseguradora sólo nos cubriría 700 euros, debiendo afrontar nosotros el importe de la franquicia.

El seguro a todo riesgo con franquicia

En este seguro, tanto tu coche como el del contrario están cubiertos por completo en caso de siniestro. Ahora bien, tendrás que abonar una franquicia, es decir, un coste que hayas pactado con la aseguradora y siempre y cuando seas el culpable, si no fueras culpable la Compañía contraria se haría cargo de todos los gastos.

Veamos un caso práctico: si tienes una franquicia de 500 euros y el daño del arreglo de tu coche o el contrario es de 700 euros, tú tendrás que pagar hasta los 500 euros. Los otros 200 euros los asume tu compañía de seguros.

Seguro a todo riesgo con franquicia, buena alternativa

Es una solución interesante para los que no quieran pagar una prima elevada con un seguro a todo riesgo total o para los que pasados esos primeros cuatro años de vida se planteen un cambio de póliza pero quieran cierta tranquilidad en caso de sufrir un siniestro con costes elevados. En cambio, si usas mucho el coche y sueles sufrir siniestros leves con frecuencia, este tipo de seguro con franquicia no sería lo más recomendable.

¿En qué consiste un seguro a todo riesgo con franquicia? Cubre los daños propios en las mismas condiciones que un seguro a todo riesgo, pero siempre pagarás el precio correspondiente a la franquicia que elijas. Por ejemplo, si optas por una franquicia de 200 euros y sufres daños en tu coche, a ti te corresponderá pagar los primeros 200 euros del coste de reparación, y del resto se hará cargo tu compañía aseguradora. Claro, que esto es así siempre que los daños no los haya provocado un tercero, ya que en ese caso, su aseguradora pagaría los costes de la reparación.

El seguro a todo riesgo sin franquicia

Normalmente es el seguro con la prima más alta de todas ya que, a cambio, el seguro te va a cubrir cualquier tipo de daño.

Valora bien qué tipo de seguro te interesa más según tu situación (cuántos años tiene tu coche, de qué gama es, la frecuencia con que lo usas, dónde duerme…).

Seguro a todo riesgo, el más completo

El seguro a todo riesgo es el más completo que hay ya que cubre todos los daños ocasionados en el propio coche y los daños al conductor (y resto de ocupantes, que también están cubiertos por la responsabilidad civil), aunque su conductor haya sido el causante del siniestro. Es el seguro que más tranquilidad aporta pero también es el que tiene el precio más caro. ¿A quién le interesa?

Contratar o no un seguro a todo riesgo va a depender del valor del coche, su antigüedad, el uso que le vamos a dar al vehículo y de nuestra capacidad económica. Cuando el coche no supera los cuatro años de edad interesa contratar un seguro a todo riesgo porque si sufre daños, el coste de la reparación es mayor y porque en caso de que pierdas el coche en un siniestro podrás recuperar todo o la mayor parte de su valor. Desde los cuatro a los ocho años, mantener un seguro a todo riesgo va a estar influenciado por tu capacidad económica. En estos años, el estado del vehículo suele ser bueno pero ya empieza a visitar más el taller, y si duerme en la calle, pasa mucho tiempo fuera de un garaje, o circulas mucho con él, las posibilidades de sufrir daños aumenta. Si es tu caso, o es un coche de gama alta, interesa mantener el seguro a todo riesgo. Los últimos datos de Unespa revelan que un 41,76% de los turismos que circulan en España tienen contratado el seguro de daños propios o a todo riesgo.

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Seguro de coche a terceros

El seguro de coche a terceros es el más sencillo y básico, como indica su nombre. Es el seguro mínimo que por ley tiene que tener todo coche para poder circular. Se conoce como seguro a terceros o seguro básico.

Todo seguro de coche a terceros debe incluir el seguro de responsabilidad civil que se exige para circular. Este tipo de cobertura cubre los daños materiales y personales que el coche asegurado cause a terceros. El coche asegurado y el propio conductor quedan fuera de la protección del seguro obligatorio.

Este seguro básico suele incluir una extensión de la responsabilidad civil que se conoce como responsabilidad civil suplementaria que amplía económicamente el seguro de responsabilidad civil del asegurado.

La responsabilidad civil por remolques y caravanas, y para los objetos transportados en el vehículo, también suele estar incluida en un seguro a terceros. Junto con la defensa jurídica, reclamación de daños y la asistencia en viaje.

El seguro de conductor empieza también a incorporarse en las pólizas a terceros pero no siempre es así, por lo que es importante que tengas en cuenta este detalle al comparar y elegir tu seguro de coche.

La reclamación al Consorcio de Compensación de Seguros por daños al vehículo asegurado y/ o personales, a consecuencia de determinadas catástrofes naturales, terrorismo o actuaciones en tiempos de paz de las Fuerzas Armadas y los Cuerpos de Seguridad del Estado, completa las coberturas de las que se disfruta con un seguro a terceros.

El seguro de coche a terceros es obligatorio y cubre los daños que podamos ocasionar con nuestro vehículo a otros conductores o vehículos cuando seamos los “culpables” del accidente o del daño. A la obligación que tenemos los conductores de responder de nuestros actos (o del de terceros a nuestro cargo o con nuestro vehículo) al volante se la conoce como responsabilidad civil y a la modalidad de seguro que la cubre “seguro de responsabilidad civil obligatorio”.

Esta responsabilidad está regulada por ley* y se define así:

Todo propietario de vehículos a motor que tenga su estacionamiento habitual en España estará obligado a suscribir y mantener en vigor un contrato de seguro por cada vehículo de que sea titular, que cubra, hasta la cuantía de los límites del aseguramiento obligatorio, la responsabilidad civil ……. No obstante, el propietario quedará relevado de tal obligación cuando el seguro sea concertado por cualquier persona que tenga interés en el aseguramiento, quien deberá expresar el concepto en que contrata.

El conductor de vehículos a motor es responsable, en virtud del riesgo creado por la conducción de estos, de los daños causados a las personas o en los bienes con motivo de la circulación. En el caso de daños a las personas, de esta responsabilidad sólo quedará exonerado cuando pruebe que los daños fueron debidos a la culpa exclusiva del perjudicado o a fuerza mayor extraña a la conducción o al funcionamiento del vehículo; no se considerarán casos de fuerza mayor los defectos del vehículo ni la rotura o fallo de alguna de sus piezas o mecanismos.

El propietario no conductor responderá de los daños a las personas y en los bienes ocasionados por el conductor cuando esté vinculado con este por alguna de las relaciones que regulan los artículos 1.903 del Código Civil y 120.5 del Código Penal. Esta responsabilidad cesará cuando el mencionado propietario pruebe que empleó toda la diligencia de un buen padre de familia para prevenir el daño.

El propietario no conductor de un vehículo sin el seguro de suscripción obligatoria responderá civilmente con el conductor del mismo de los daños a las personas y en los bienes ocasionados por éste, salvo que pruebe que el vehículo le hubiera sido sustraído.

En euros, esta responsabilidad civil que cubre el seguro a terceros por ley es de hasta 15.000.000 € por siniestro por los daños materiales que causemos y de hasta 70.000.000 € por siniestro para los daños corporales que causemos a dichos terceros con motivo de nuestra conducción, cualquiera que sea el número de víctimas. Ojo, porque todo lo que exceda estas cuantías lo tendremos que pagar de nuestro bolsillo si las indemnizaciones superasen estas cuantías. Por esta razón las aseguradoras nos ofrecen seguros obligatorios que cubren más cuantías, pero que aceptamos de forma voluntaria vía una mayor prima de seguros: los seguros a terceros ampliados.

El seguro a terceros, el más básico de todos

El seguro más básico que existe es la Responsabilidad Civil Obligatoria (RCO). Es el que por ley todo vehículo a motor debe tener. Todos lo reconocemos como el seguro a terceros básico, ya que cubre los daños que haces a un tercero.

A este seguro a terceros se le puede añadir la cobertura de robo, rotura de lunas e incendio. Dependiendo de la compañía, puedes optar por distintas combinaciones de seguro: terceros+robo, terceros+lunas, terceros+robo+incendio… A esta modalidad se le conoce como terceros ampliado y, si incluye las tres opciones, se llama terceros completo.

El seguro a terceros es el seguro más standard dentro de los que vamos a definir ya que en comparación con un terceros ampliado o un todo riesgo, cuenta con menos coberturas pero que en muchas ocasiones nos puede ser suficiente. Las pólizas a terceros incluyen el seguro de responsabilidad civil que cubre las lesiones causadas a terceros y los daños producidos a los ocupantes, además, en caso de accidente, si el conductor del otro vehículo sufre daños graves o fallece, la compañía aseguradora indemnizará con la cuantía que estuviera estipulada por la ley. Los topes que se han establecido por la ley a la hora de pagar indemnizaciones son los siguientes:

• Daños Materiales o transporte de animales: Se ha establecido un máximo de 99.871 euros por siniestro
• Daños personales a terceros: Se establecido un máximo de 349.550 por persona.

Los seguros a terceros también incluyen una serie de coberturas que nos pueden ayudar en determinadas situaciones como la Defensa Jurídica para afrontar todos los procesos legales en caso de necesitarlo. Otra de las coberturas más interesantes es el servicio de asistencia en carretera o viaje ya que nos garantizan un servicio de grúa a nivel nacional (muchas veces a nivel europeo) y así nunca nos tendremos que preocupar de quedarnos tirados en carretera ya que dispondremos de un teléfono al que podremos llamar para solicitar una grúa y en caso de que tu coche se pueda arreglar in situ se arreglará, y en caso de no poder arreglarse in situ, se te remolcará hasta el taller de confianza más cercano para que puedas efectuar la reparación y proseguir tu viaje. Cabe destacar que con este seguro cualquier persona con carnet que conduzca el vehículo se encuentra asegurada pero si el conductor aún es nobel y tiene menos de 25 años de edad, se pueden ver las indemnizaciones mencionadas anteriormente rebajadas por la aseguradora.

Seguro a terceros o de responsabilidad civil obligatorio

Es el seguro de coche obligatorio, es decir, el seguro mínimo al que obliga la ley para todos los vehículos y, por tanto, también es el más básico. Sólo cubre los daños ocasionados a terceras personas o a otro vehículo tras sufrir un siniestro en el que tú, como conductor, has sido el culpable. En este caso, los daños que sufra tu coche o el conductor no quedan cubiertos y correrán por tu cuenta. En cambio, sí cubre al resto de ocupantes o pasajeros porque se consideran terceras personas.

¿Cuándo me interesa un seguro a terceros? La antigüedad del coche es clave en la decisión, además de la situación económica de cada uno. A partir de los ocho años posiblemente las visitas al taller sean más frecuentes, todo dependerá de los kilómetros que lleve a sus espaldas, e irá perdiendo valor. Con los años, la depreciación del coche aumenta y también los costes de mantenimiento, por lo que si tu coche con más de ocho años sufre un siniestro tiene más posibilidades de ser declarado siniestro total porque el elevado coste de la reparación no compensará a la aseguradora y tú recibirás una indemnización baja.

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¿Qué es un Seguro de Coche?

El seguro de coche tiene por objeto, fundamentalmente, reparar o indemnizar los daños accidentales producidos en los vehículos de terceros y en el vehículo asegurado. La cobertura principal consiste en asegurar los daños causados a terceros en el uso del vehículo (responsabilidad civil del automóvil).

Tipos de seguros de coche que puede comparar

• Responsabilidad civil hacia terceros
• Pérdidas totales
• Responsabilidad civil con robo e incendio
• Terceros completo
• Todo riesgo con franquicia
• Todo riesgo sin franquicia

Seguros de coche que existen

Hay un seguro de coche para cada necesidad. A continuación se encuentran todos los tipos de seguros de coche que puede contratar:

Seguro a terceros

El seguro de coche a terceros que puede comparar es el más básico y el obligatorio por Ley, que cubre la Responsabilidad Civil Obligatoria. En los últimos años, este tipo de pólizas también suelen ofrecer la asistencia en viaje y, asimismo, la defensa jurídica -si nos achacan la culpa de un siniestro que, según nosotros, no es nuestra-. Ojo, porque esta última cobertura es opcional en las aseguradoras más baratas: por ej., en Balumba -te costará aprox. desde 30 euros-. Es recomendable para vehículos con más de 12 años.

Seguro a terceros ampliado

El seguros de coche a terceros ampliado que puede comparar se refiere a aquellas pólizas que, junto a la cobertura a terceros, incluyen además las de robo, incendio y lunas. La diferencia entre un terceros ampliado y un terceros es escasa: puede suponer sólo entre el 10% y el 20% del precio del primero.

Es recomendable para vehículos con más de más de ocho años. Eso sí, si contratas un seguro a terceros con una única cobertura de daños -ya sea lunas, incendio o robo-, el Consorcio de Seguros te indemnizará por tus daños en caso de desastre meteorológico; si sólo contratas un a terceros básico, no te pagarán nada.

Seguro a todo riesgo

El seguro de coche a todo riesgo que puede comparar añade a las coberturas de las anteriores pólizas la de daños propios, que garantiza la reparación de nuestro vehículo si nosotros somos los culpables del accidente -para las excepciones, ver ‘Cuándo no te indemnizará tu seguro. Es recomendable para coches de hasta cinco años de antigüedad.

Seguro a todo riesgo con franquicia

El Seguro de coche a todo riesgo con franquicia que puede comparar es una modalidad de póliza a todo riesgo por la que el asegurado paga parte de la reparación de los daños del vehículo; a cambio de ello, la cuantía de la póliza puede descender hasta un 40%. Así, si por ej., un asegurado contrata una póliza a todo riesgo con una franquicia de 200 e -suelen oscilar entre 150 y 600 euros-, tendrá que abonar esta cantidad cuando quiera reparar un golpe. Pero si la cuantía de la reparación es superior -por ej., si alcanza los 500 euros-, la aseguradora se hará cargo de la diferencia -300 euros-.

Se trata de un tipo de seguro recomendable para coches de más de dos o tres años. Pero ojo, siempre en caso de que seas un conductor con pocos accidentes; de lo contrario, la franquicia no te saldrá a cuenta.

Compañías de seguros de coche que puede comparar

• Adeslas
• Aegon
• Allianz
• Arag
• Asefa Seguros
• Asisa
• Axa
• Balumba
• Catalana Occidente
• Direct Seguros
• Divina Pastora
• DKV
• Europ Assistance
• Expertia
• Fénix Directo
• Fiatc Seguros
• Generali
• Génesis
• Helvetia
• Liberty
• Línea Directa
• Mapfre
• Metlife
• Mutua Madrileña
• Mutua MMT Seguros
• Pelayo
• Penélope Seguros
• Plus Ultra Seguros
• Pont Grup
• Previsora General
• Qualitas Auto
• Racc
• Race
• Reale Seguros
• Regal
• Sanitas
• Santa Lucía
• Seguros Bilbao
• Seguros Ocaso
• Verti
• Zurich

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Seguros de coche – Tipos, coberturas, precios…

Toda la información sobre los seguros de coche, tipos de seguros, coberturas, precios, seguros de coche que ofrece cada compañía aseguradora…

• ¿Qué documentación es necesaria para hacer un seguro de coche?

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Tipos de seguros de coche

• Seguro de coche a todo riesgo sin franquicia
• Seguro de coche todo riesgo con franquicia
• Seguro de coche terceros completo
• Seguro de coche a terceros ampliado
• Seguro de coche terceros básico

Seguros de coche de todas las compañías

• Seguros de Coche Caser
• Seguros de Coche AXA
• Seguros de Coche Génesis
• Seguros de coche a terceros Génesis
• Seguros de Coche a Todo Riesgo Génesis
• Seguro de Coche Generali
• Seguro de Coche a Todo Riesgo Zurich
• Seguros de Coche Zurich
• Seguro de coche a terceros Zurich
• Seguros de Coche Pelayo
• Seguros de coche a terceros Pelayo
• Seguro de Coche a Todo Riesgo Pelayo
• Seguros de coche a terceros Mutua Madrileña
• Seguros de coche a terceros Balumba
• Seguro de Coche a Todo Riesgo Balumba
• Seguro de coches a Terceros Liberty
• Seguro de Coche a Todo Riesgo Liberty
• Seguro de Coches a Terceros Qualitas Auto
• Seguros de Coche a Todo Riesgo Qualitas Auto
• Seguro de coche a terceros Penélope
• Seguros de Coche a Terceros Reale
• Seguros de Coche a Todo Riesgo Direct Seguros
• Seguros de Coche Nuez
• Seguros de Coche Allianz
• Seguros de Coche a Terceros Allianz
• Seguros de Coche a Todo Riesgo Allianz
• Seguros de coche MAPFRE
• Seguros de coche a terceros Mapfre
• Seguros de Coche a Todo Riesgo Mapfre
• Seguros para Coches Ecológicos MAPFRE

¿Qué es un Seguro de Coche?

El seguro de coche (también conocido como seguro de automóvil) proporciona protección financiera contra daños físicos o lesiones corporales resultantes de colisiones de tránsito y contra la responsabilidad que también podría surgir de incidentes en un coche.

El seguro de coche también puede ofrecer protección financiera contra el robo del vehículo y contra daños al vehículo sufridos por eventos que no sean colisiones de tráfico, como incrustaciones, clima o desastres naturales, y daños sufridos por colisionar con objetos estacionarios.

El seguro de coche tiene por objeto, fundamentalmente, reparar o indemnizar los daños accidentales producidos en los vehículos de terceros y en el vehículo asegurado. La cobertura principal consiste en asegurar los daños causados a terceros en el uso del vehículo (responsabilidad civil del automóvil).

Cada coche en una vía pública tendrá un seguro de terceros (llamado «Seguro de responsabilidad civil»).

Las fuerzas policiales tienen el poder de confiscar coches que no cuentan con el seguro necesario y obligatorio, hasta que el propietario del vehículo pague la multa y firme una nueva póliza de seguro. Conducir sin el seguro necesario para ese coche es un delito que será procesado por la policía y recibirá una multa. La misma disposición se aplica cuando el coche está parado en una vía pública.

Las pólizas de seguro  de coche mínimas cubren solo a terceros (incluido el asegurado y los terceros transportados con el coche, pero no el conductor, si los dos no coinciden). También los seguros de coche a terceros, incendio y robo son pólizas de seguro comunes.

Las víctimas de accidentes causados ​​por coches no asegurados podrían ser compensados ​​por un Fondo de Garantía, que está cubierto por una cantidad fija de cada prima de seguro de coche.

Desde 2013 es posible contratar un seguro de coche por días.

Toda la información de los seguros de coche:

• ¿Cómo calcular el precio de un seguro de coche?
• ¿Qué tipos de siniestros existen en el Seguro de Automóvil?
• ¿Qué es un siniestro en el seguro de coche?
• ¿Cuál es el período máximo para presentar un parte entre vehículos?
• ¿Cómo rellenar un parte de accidentes?
• ¿Se puede asegurar un coche a nombre de otra persona?
• ¿Cuántos seguros de coche puede tener una persona?
• ¿Debo declarar los accesorios de mi coche para poder calcular el precio?
• ¿Cómo se calcula la prima del seguro de coche?
• ¿Qué es el derecho de repetición en el seguro de coche?
• ¿Qué limitaciones tiene la cobertura del Seguro Obligatorio de Automóvil?
• ¿Qué cubre el Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil de Automóvil?
• ¿Qué es la franquicia de un seguro de coche?
• ¿En qué consiste la cobertura de asistencia en viaje?
• ¿Un seguro de coche a todo riesgo lo cubre todo?
• ¿Quién es el asegurado en un seguro de coche?
• ¿Qué consecuencias tiene conducir un vehículo sin seguro?
• ¿Es obligatorio llevar el recibo del seguro?
• ¿Es obligatorio tener un seguro de coche?
• ¿Qué documentación estoy obligado a llevar en mi coche?
• CÓMO SE CALCULA EL PRECIO DEL SEGURO DE COCHE
• PRINCIPALES COBERTURAS EN SEGUROS DE COCHE
• ¿Qué factores influyen en el precio del seguro de coche?
• Modalidades de seguros de coche
• ¿En qué debes fijarte para escoger un buen seguro de coche para ti?
• Seguros de coche para jóvenes o no tan jóvenes
• Seguro de robo de coche, ¡cuidado con la letra pequeña!
• ¿Cómo calcular el precio de un seguro de coche?
• ¿Cuáles son las coberturas que debe incluir un seguro de coche?
• ¿Qué saber antes de contratar un seguro de coche?
• Preguntas frecuentes sobre los seguros de coche

Historia de los seguros de coche

El uso generalizado del coche comenzó después de la Primera Guerra Mundial en las zonas urbanas. Los coches eran relativamente rápidos y peligrosos en esa etapa, sin embargo, todavía no había una forma obligatoria de seguro de coche en ningún lugar del mundo. Esto significaba que las víctimas lesionadas rara vez recibirían compensación en un accidente, y los conductores a menudo enfrentaban costos considerables por daños a su coche y propiedad.

Un plan obligatorio de seguro de coche se introdujo por primera vez en el Reino Unido con la Ley de Tráfico de Carreteras de 1930. Esto aseguró que todos los propietarios y conductores de vehículos tuvieran que estar asegurados de su responsabilidad por lesiones o muerte a terceros mientras su vehículo se usaba en un público camino. Alemania promulgó una legislación similar en 1939 llamada «Ley de Implementación de Seguros Obligatorios para Propietarios de Vehículos Motorizados».

Tipos de seguros de coche

• Responsabilidad civil hacia terceros
• Pérdidas totales
• Responsabilidad civil con robo e incendio
• Terceros completo
• Todo riesgo con franquicia
• Todo riesgo sin franquicia

Seguros de coche que existen

Hay un seguro de coche para cada necesidad. A continuación se encuentran todos los tipos de seguros de coche que puede contratar:

Seguro a terceros

El seguro de coche a terceros es el más básico y el obligatorio por Ley, que cubre la Responsabilidad Civil Obligatoria. En los últimos años, este tipo de pólizas también suelen ofrecer la asistencia en viaje y, asimismo, la defensa jurídica -si nos achacan la culpa de un siniestro que, según nosotros, no es nuestra-. Ojo, porque esta última cobertura es opcional en las aseguradoras más baratas: por ej., en Balumba -te costará aprox. desde 30 euros-. Es recomendable para vehículos con más de 12 años.

Seguro a terceros ampliado

El seguros de coche a terceros ampliado se refiere a aquellas pólizas que, junto a la cobertura a terceros, incluyen además las de robo, incendio y lunas. La diferencia entre un terceros ampliado y un terceros es escasa: puede suponer sólo entre el 10% y el 20% del precio del primero.

Es recomendable para vehículos con más de más de ocho años. Eso sí, si contratas un seguro a terceros con una única cobertura de daños -ya sea lunas, incendio o robo-, el Consorcio de Seguros te indemnizará por tus daños en caso de desastre meteorológico; si sólo contratas un a terceros básico, no te pagarán nada.

Seguro a todo riesgo

El seguro de coche a todo riesgo añade a las coberturas de las anteriores pólizas la de daños propios, que garantiza la reparación de nuestro vehículo si nosotros somos los culpables del accidente -para las excepciones, ver ‘Cuándo no te indemnizará tu seguro. Es recomendable para coches de hasta cinco años de antigüedad.

Seguro a todo riesgo con franquicia

El Seguro de coche a todo riesgo con franquicia se trata de una modalidad de póliza a todo riesgo por la que el asegurado paga parte de la reparación de los daños del vehículo; a cambio de ello, la cuantía de la póliza puede descender hasta un 40%. Así, si por ej., un asegurado contrata una póliza a todo riesgo con una franquicia de 200 e -suelen oscilar entre 150 y 600 euros-, tendrá que abonar esta cantidad cuando quiera reparar un golpe. Pero si la cuantía de la reparación es superior -por ej., si alcanza los 500 euros-, la aseguradora se hará cargo de la diferencia -300 euros-.

Se trata de un tipo de seguro recomendable para coches de más de dos o tres años. Pero ojo, siempre en caso de que seas un conductor con pocos accidentes; de lo contrario, la franquicia no te saldrá a cuenta.

Niveles de cobertura de los seguros de coche

El seguro de coche puede cubrir algunos o todos los siguientes elementos:

• El asegurado (pagos médicos)
• Daños materiales causados ​​por el asegurado.
• El coche asegurado (daño físico)
• Terceros (coche y personas, daños a la propiedad y lesiones corporales)
• Tercero, incendio y robo
• En algunas jurisdicciones, la cobertura por lesiones a personas que viajan en el vehículo asegurado está disponible sin tener en cuenta las fallas en el accidente automovilístico (seguro de auto sin falla)
• El costo de alquilar un coche si el suyo está dañado.
• El costo de remolcar su coche a una instalación de reparación.
• Accidentes que involucran a automovilistas sin seguro.

Las diferentes políticas especifican las circunstancias bajo las cuales se cubre cada artículo. Por ejemplo, un coche puede estar asegurado contra robo, daño por incendio o daño por accidente de forma independiente.

Si un coche se declara una pérdida total y el valor de mercado del vehículo es menor que la cantidad que aún se le debe al banco que lo financia, el seguro GAP puede cubrir la diferencia. No todas las pólizas de seguro de auto incluyen seguro GAP. El seguro GAP a menudo es ofrecido por la compañía financiera al momento de comprar el coche.

Seguro de reparación del coche

El seguro de reparación de automóviles es una extensión del seguro de automóvil que cubre el desgaste natural de un vehículo, independientemente de los daños relacionados con un accidente automovilístico.

Algunos conductores optan por contratar el seguro de reparación del coche como un medio de protección contra averías costosas no relacionadas con un accidente. A diferencia de las coberturas más estándar y básicas, como el seguro integral y de colisión, el seguro de reparación de automóviles no cubre un vehículo cuando se daña en una colisión, durante un desastre natural o en manos de vándalos.

Para muchos, es una opción atractiva para la protección después de que expiren las garantías de sus coches.

Los proveedores también pueden ofrecer subdivisiones de seguros de reparación de coches. Existe un seguro de reparación estándar que cubre el desgaste de los vehículos y las averías naturales. Algunas compañías solo ofrecerán un seguro de avería mecánica, que solo cubre las reparaciones necesarias cuando las piezas rompibles necesitan repararse o reemplazarse. Estas partes incluyen transmisiones, bombas de aceite, pistones, engranajes de sincronización, volantes, válvulas, ejes y juntas.

Algunas compañías de seguros ofrecen programas de reparación directa (DRP) para que sus clientes tengan fácil acceso a un taller de reparación de carrocerías recomendado. Algunos también ofrecen una ventanilla única donde se puede dejar un coche dañado y un ajustador maneja el reclamo, el automóvil se repara y, a menudo, se proporciona un automóvil de alquiler de reemplazo. Al reparar el coche, el taller de reparación de carrocerías está obligado a seguir las instrucciones con respecto a la elección del fabricante del equipo original (OEM), las piezas del proveedor del equipo original (OES), las piezas de repuesto de calidad correspondiente (MQ) y las piezas de repuesto genéricas. Tanto los DRP como las piezas que no son OEM ayudan a mantener los costos bajos y mantener los precios de los seguros competitivos. El Secretario General de AIRC (Asociación Internacional de reparación de carrocerías), Karel Bukholczer, dejó en claro que los DRP han tenido un gran impacto en los talleres de reparación de carrocerías.

Seguros de coche de cada compañía

A continuación se encuentran todos los seguros de coche que ofrecen las compañías más importantes:

Seguros de coche MAPFRE

MAPFRE ofrece los siguientes seguros de coche:

• Terceros Básico: Es el seguro de coche más básico que incluye, además de la responsabilidad civil del conductor, asistencia en viaje o defensa jurídica, entre otras coberturas.
• Terceros Ampliado: El seguro de coche a Terceros Ampliado incrementa los beneficios que ofrece la póliza Terceros Básico.
• Terceros Completo: Es el seguro de coche que permite al asegurado disfrutar de las ventajas de un seguro de coche a terceros más completo, con la opción de vehículo de sustitución.
• Todo Riesgo con Franquicia: Es el seguro de coche de MAPFRE que ofrece al conductor las coberturas más extensas para proteger tanto al vehículo como al conductor del mismo contratando franquicia lo que hace reducir considerablemente el precio del seguro.
• Todo Riesgo sin Franquicia: El seguro de coche a Todo riesgo sin Franquicia incluye las mejores coberturas, ventajas y prestaciones.

Seguros de coche Allianz

Allianz ofrece los siguientes seguros de coche:

• Seguro de coche a terceros con lunas: Es tu mejor opción si buscas un seguro a terceros con la mejor relación calidad precio, con cobertura de seguro obligatorio, asistencia en viaje y rotura de cristales.
• Seguro de coche a terceros con robo: Es un seguro muy completo, diseñado para aquellos que buscan una protección más amplia.Es la póliza que te ofrece la mayor protección para que te sientas siempre seguro, garantizándote la indemnización por el robo del vehículo asegurado y sus accesorios.
• Seguro de coche a Todo Riesgo con Franquicia: Está diseñado para que puedas ahorrar sin renunciar a las coberturas más amplias. La cobertura de los daños propios en caso de siniestro queda garantizada y tú solo asumes la parte fija establecida como precio de franquicia al contratar tu póliza.
• Seguro de coche a Todo Riesgo sin franquicia: Te permiten disfrutar de tu coche con total tranquilidad. Te ofrecen las coberturas más completas del mercado y un servicio de máxima calidad para que estés siempre protegido ante cualquier eventualidad. En esta modalidad a todo riesgo no tendrás que abonar en ningún momento parte de la reparación siempre que el siniestro tenga cobertura, ya que se trata de un seguro sin franquicia.

Seguros de coche AXA

AXA ofrece los siguientes seguros de coche:

Compañías que venden seguros de coche

• Caser
• AXA
• Génesis
• Generali
• Zurich
• Pelayo
• Ocaso
• Allianz
• Mapfre
• Línea Directa
• Penélope Seguros
• Qualitas Auto
• Sanitas
• Balumba
• Verti
• Nuez Seguros
• Mutua Madrileña
• AEGON
• Liberty Seguros
• FIATC
• Direct Seguros
• Reale
• ASISA
• Antares
• Adeslas
• Active Seguros
• AMV Seguros

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